创新保险新业态 增强服务实体经济能力

　　今日，2017中国金融年度论坛暨中国保险行业年度峰会正在召开。会上，人保金融服务有限公司总裁谷伟表示，新时代保险业服务实体经济的使命更加重要。可作为的空间也十分巨大。保险行业要不忘初心，牢记使命，推动价值回归和科技赋能，增强服务实体经济的能力。

　　保险业增强服务实体经济能力首先必须深刻认识和把握新时代实体经济的新特征。概括为四方面。

　　一是我国经济长期向好，基本面没有改变，仍能保持经济的中高速增长，同时经济结构优化升级将加快发展。第三产业消费需求将成为拉动经济增长的主要力量。

　　二是我国治理体系和治理能力现代化加快，相关政策的出台为保险业从供给侧结构性改革创造新的产品和制度提供了大量的机会，推动了大量潜在保险需求，转化为现实需求。

　　三是全面小康进入决胜期，80后、90后等新兴消费群众快速增长，行业发展的客户基础正在重塑。

　　四是新业态、新技术、新模式蓬勃发展，对保险业的改革发展提供了很好的技术和外部环境支持。

　　关键要找准着力点

　　一是坚持保险姓保，立足风险管理本源，回归保险保障，紧密围绕服务实体经济及服务国家重大战略，服务人民美好生活需要，深入推进保险供给侧结构性改革。

　　二是延伸保险价值链，构建服务生态圈。在保险产业链上下游的关键领域，以保险资源为牵引，串联产品、场景、服务，有效延伸保险服务价值链。同时围绕创造客户价值，开展跨界整合和生态建设，构建综合金融和综合生活服务生态圈。

　　三是利用好科技赋能，抓住保险科技创新的战略机会。

　　四是构建基于伙伴关系的商业模式，通过保险服务对保险风险实施减量管理，并为实体经济导入先进的理念，管理服务改善产业生态，提升产业效能。

　　五是创新自身的体制、机制，建立扁平的架构，建立高效的决策机制，以及新时期、新技术的支撑体系。建立用户为中心的思路，创新驱动快速迭代，快速进行产品研发。

　　他表示，人保金服成立于2016年10月20日，2017年正式开始运营。是中国人保集团全资发起设立，是一家互联网金融创新公司。下面从两方面阐述服务实体经济的实践。

　　第一个实践是，从理论、制度两方面加强对服务实体经济的布局研究。主要是在普惠金融、汽车服务和保险科技三个领域进行生态布局。在账户体系、大数据应用和创新孵化构建人保集团的基础设施。

　　一是运用新业态、新技术、新模式对普惠金融产品和流程进行深刻变革，服务支农支小和脱贫攻坚。人保金服发展普惠金融主要是围绕服务乡村，振兴战略和打好扶贫攻坚战展开。立足人保集团已开展的农村业务，发挥互联网+优势，通过采用新业态、采用新技术、建立新模式对现游服务内容进行改造升级，对传统业务进行流程再造。

　　二是发展新业态，人保金服在重庆获取小贷牌照，成立了小贷公司，具备全国开展互联网小贷业务的资质。主要聚焦三农融资服务，满足客户对保险需求之外的综合金融需求。同时人保金服推进农村数据征信项目，建立农村的信用服务体系，提高对农村信贷的把控能力，通过信贷和征信布局，延长了保险产业链增强了服务农业和农户的能力。

　　三是采用新技术推动金融科技和保险科技拓展到三农领域。比如我们正在推进智能风控和反欺诈应用项目，将农村数据，人工智能和金融风险防控的有效方法，实现对农村金融风险的智能识别和支农支小小贷业务的智能判断，有效控制风险的同时，降低成本，提高效率。我们探索把区块链技术植入企业核心经营场景，获取企业关键数据，将系统内部形成去中介，强信任，不可篡改的数据源，推进核心企业供应链金融核心解决方案。探索猪脸识别以及动物识别技术，以大数据挖掘理论为指导，将日益成熟的图像识别技术和深度学习技术应用于农业科学领域。

　　四是建立新模式方面，着力构建以数据模型、链条可控、线上线下结合，保险征信为特色的农村小额信贷新模式。在数据模型方面，人保小贷将多渠道的保险数据和外部第三方数据进行连接，构建新的商业模型、审批模型和授信模型。链条可控方面，人保小贷与产业链的ERP系统对接，产业链的信息流、资金流联动控制。线上线下结合方面，人保金服市场对价的方式，利用人保遍布农村的网络开展客户和信息的真实性线下验证。在保险征信盲从通过农业保险和小额贷款保证保险转移分散客户的生产经营风险和信用风险，保障还跨能力，实现保贷联动。设计的生猪贷产品一次授信，多次使用，随借随还，随用随贷，流程上实现了所有的流程全部线上操作。大幅改变农民贷款难、贷款贵、贷款慢的问题。

　　第二个实践是供给侧改革入手，战略延伸到行业的相关布局。创新保险新业态，提质增效服务供给侧改革。

　　2017年底，机动车辆数已达到了3.1亿辆，与机动车数量快速增长形成鲜明对比的是我国汽车配件超过5千亿售后市场呈现了散乱差的局面。汽车配件供给种类、品质很难满足车主要求，汽配行业亟待进行改革。人保金服通过汽车后市场改革，技术运用、模式创新奖大幅提升行业配件品质，降低保险业的赔付成本，提升消费者的客户满意度。在战略布局方面，利用人保财险在全国的线下网络，结合产业资本，发起了汽车服务公司。从汽配电商入手，按照交通部、保监会对改善行业管理的要求，建立短链、高效、高品质配件供应模式，打造全民B2B，深化改革应用。技术层面主要运用大数据、互联网和云计算技术改造整个汽车保险的行业生态。对接了国内外最有实力的生产厂商最优质、廉价的产品，利用大数据分析和协同平台，促进供给精准匹配，降低生产成本，帮助生产厂商的高品质配件获得更高市场认可度。采取点上模式构件扁平化的流通体系，降低中间流通成本和环节，降低行业库存压力和资金成本，打通产业链市场主要信息系统，大幅提升交易效率，帮助维修企业全面提升DRP、ERP系统，让广大车主享受到物美价廉的汽车服务。

　　模式创新方面，通过B2B逐步转到B2C，对汽车行业赋予汽车消费车主更多的选择。逐步将维修保养、救援租赁、二手车、与汽车生态很好互补。通过与世界最权威的认证机构和中国汽车研究中心和人保的三重认证，打造中国配件的透明、高效、价廉、物美的体系。2018年我们们认证的配件将接近1万件，使汽车消费市场有了新生态。

　　保险业增强服务实体经济能力，在深刻认识和把握新时代实体经济新特征的基础上，保险科技在未来主要有六大发展方向大数据、人工智能、物联网、区块链、社交化、众筹和众保定制。这些技术为保险业促进销售、提升效率、降低成本、提升客户体验、防范金融风险创造新的商业机会都提供了可能。