保险的等待期知识介绍

　　【摘要】保险的等待期又称观察期，或免责期，是指寿险合同在生效的指定时期内，即使发生保险事故，受益人也不能获得保险赔偿，这段时期称为等待期。等待期是为了防止投保人明知道将发生保险事故，而马上投保以获得的行为，也就是所说的逆选择 。

　　等待期又叫观察期、宽限期，是指被保险人初次投保时，保险合同生效之日起至一段时间结束（一般为90天，不包括当事人约定的期间），在等待期内被保险人身患重大疾病时保险公司不负责给付保险金，要退保的会无息退还保险费。设置等待期主要是防止被保险人带病投保的问题，已经患重大疾病是不能投保的，保险公司也不会赔付，因为这对其他健康的被保险人并不公平。一般一年期的重大疾病保险，首次投保有等待期，在第二年按时续保后，第二年就没有等待期了。而多年期的重大疾病保险，一般就只有合同刚开始时有等待期。

　　需要关注的是，于意外事故所造成的重大疾病或身故是无保险观察期的。这是因为意外事故是随机的、突发的，所以不存在道德风险，保险公司会对被保险人承担赔偿保险金的责任。

　　于某些保险期间为一年且保证续保的重大疾病保险产品而言，保险等待期只适用于第一个保险年度，在保险消费者续保之后，是不会再另设保险观察期。换言之，即便被保险人在续保后的第二天就发生保险事故，也是能够获得保险金补偿的。

　　通常来说，短期重疾保险的观察期不超过90天(一般短期重疾保险的等待期为30天)，长期重疾保险的观察期不超过1年（一般长期重疾保险的等待期为90天，不过有些公司会是180天或者一年）。所以请消费者在购买健康险的时候，应该注意等待期的期限，了解自己保障权益的实际开始和结束时间。

　　慧择提示：保险的等待期又叫观察期、宽限期，只适用于在首次投保时，续保或者因意外伤害住院治疗是没有等待期约束的。消费者购买保险时应该了解保险产品的有关详情，应该注意等待期的期限，了解自己保障权益的实际开始和结束时间。