科技推进保险生态风险变异 优化险企投资交易

　　尽管保险行业近年来发展趋势尚好，并实现稳健增长，但众多保险企业并未因良好的经济指标而止步对科技领域的探索。反过来科技的进步又在直接影响着保险行业的发展，关乎寿险、财险、险企运营等方方面面，保险科技看似是“远虑”，实则已逐渐发展为“近忧”。

　　8月31日，北京保险研究院举办“风险变异——保险生态的科技重构逻辑”大会，众多保险界、科技界、投资界的有识之士前往参与。

　　保险科技需要风险管控

　　北京保险研究院首席研究员李晓林教授认为，新技术推动经济社会进入高维时代，新的维度信息成为争夺点，由此高维时代的风险将发生变异，原有的风险管理工具也会发生异化，因此风险管理逻辑成为一个首要逻辑，如果风险管理没有做好，很有可能其他的东西就不存在了。

　　数字保险是大势所趋，太保集团信息技术总监顾晓峰强调，数字中国也好，数字保险也好，首要就是要安全可控。但风险首先要能被识别出来，才能对它进行处理。接着，他从用户认证、客户账户、电子单据、资源配置、外网服务、技术架构、自动化作业、数据资产等八个方面分析了数字保险当前可能面临的巨大风险。

　　保险是分担意外事故的一种财务模式，也是国家经济保障制度的重要组成部分，但“网络安全保险”却面临着在市场上叫好不叫座的尴尬境地，中国信息安全测评中心攻防技术实验室主任董钟鼎表示，其实业界并没有真正理解信息安全，或者说没有找到一个良好的合作模式。

　　寿险财险发力互联网科技

　　华贵人寿总经理薛向刚将华贵保险定义为以科技为带动的中小保险公司。

　　科技同样为农业保险带来生机，研究员王大成作为中科院遥感与数字地球研究所的专家，他们已将卫星遥感技术应用在农险的投保验标、报险核险以及理赔和追溯等方面，并未险企省去大笔的财力和人力。王大成表示，在农险这块，根据灾害发生频率，可进行空间要素和保险发生概率的模型研究。有些地方灾害发生比较频繁，可以把保险的套餐和农资，比如抗旱品种进行捆绑销售。

　　人工智能为健康险理赔把脉，上海栈略数据技术有限公司创始人兼CEO刘戈杰在他的演讲中提到，我国健康险在过去10年，每年都以20-30%的增速在告诉发展。但也面临着赔付率和赔付金额居高不下的严峻挑战。究其原因，主要是从投保阶段开始就无法有效识别风险，骗保行为，对优秀理赔人员依赖过高等。刘戈杰认为人工智能技术在健康险的运营端、理赔端、核保端、再保端、保险代理等方面为险企带来重大利好。

　　科技优化险企投资与交易

　　保险业作为数据密集型行业，科技是保险生态变革的一个重要元素，中保信信息技术部朱培标总经理认为，保险业更需要站在科技的风口，主动去拥抱大数据、云计算、人工智能、区块链等新技。此外新型基础设施将是保险生态变革的一个重要基石。其中中国保信通过云的模式，搭建全行业首家行业性增值税和电子发票管理平台，能够直接在线为保险业开展业务提供增值税发票的支持。

　　随着我国养老产业的迅猛发展，险企与医院的合作已屡见不鲜，东方国新创业投资管理公司董事长杨大林认为在险企与医院的合作中投资并购医院优于投资建立医院。实践告诉我们，投资一家新的医院，盈利周期长，还要有长达5年以上的时间去培育市场，倒不如并购现有医院，提升它的管理和服务。

　　杨大林想保险投资并购医院具有四方面的好处。一是客户获得协同效应，通过投资并购医院，保险公司为客户提供更全面、更深层次的服务，增强客户的黏性。二是控费利益基础一致性，容易控制成本。三是纵向医疗产业链的整合，80%的疾病可以在社区解决，大医院费用高，议价能力强，不利于保险控费。四是横向医疗产业链协同，可以发展养老、健康账户等产业。

　　前海保险交易中心副总裁甘超勇表示保险交易市场是保险市场建设重要的组成部分，是保险市场走向成熟的必然趋势和重要标志。交易平台对消费者的价值，表现为他们可以轻松找到自己的保险专业顾问，还可以获得多家保险产品的比价选择，实现信息公开透明，避免误导。但甘超勇称，无论是上海保险交易所的挂牌成立，还是深圳的前海保险交易所探索实践，都没有一个成熟的经验。

　　以科技作为引领，是中小保险公司今后做差异化竞争、和大公司进行抗衡的重要方面。首先，互联网化、移动化的科技结合，使得产品具有碎片化和碎片化需求。其次要做一些贴近生活场景的产品，再有是区块链的应用、云端运营以及人工智能，最后不可无视的企业内部的组织重构。