险企呼吁对信保业务差别化监管

　　保险监管机构强调坚持“监管姓监”定位之后，严监管、防风险已遍及保险各领域。保险机构的切实感受在于，监管对于所有业务的监管理念是防风险。但他们也呼吁，对某些业务的监管再细化一些，以便在守住风险的同时，更能发挥保险服务实体经济的功能。

　　保险机构呼吁进行差异化监管的业务之一，是信用保证保险业务。现代经济社会是信用社会，几乎各行各业发展都基于信用，发展面临信用风险，这是信用保证保险业务诞生的本源，也是蕴含巨大市场空间的原因。近些年来，特别是在互联网金融兴起以来，信用保证保险业务获得快速发展，不过部分保险公司盲目展业、粗放展业，也让行业积累了一些风险，风险事件也随之爆发，引发行业反思和监管加强。
　　《办法》涵盖审慎监管和行为监管内容，对开展信保业务的险企资本实力设定了基本门槛，对业务规模、交易对手情况等经营规则做了明确要求，要求险企具备相关制度、流程、中后台规范等内控管理能力，同时明确了监管的监督管理事项和处罚情形。
　　对此，业内人士表示，从整体业务上看，《办法》堪称严格。一定程度上，这是必要的，因为信保业务是一个专业性极强的险种，不是所有保险公司都具备发展这个业务的专业技术能力。但是，对于具备业务特长的险企来说，《办法》又未免对其管得过死。

　　在业务同质化的财险市场，车险竞争日益激烈，中小险企生存和突围亟待找到特色优势业务模式。部分自谋差异化的中小险企，看到这一趋势后，发现信保市场的机会——信保业务做好了，可再造一个产险，并在这一领域投入资源和精力。业内人士称，经过几年积累，在信用风险识别能力、风控能力上具有了一定能力，也有了项目资源，信保业务稳步发展，初步形成比较优势。但在正渐入佳境之际，行业的严格监管，特别是业务规模上限，将其信保特色之路堵住，发展骑虎难下。
　　据了解，作为信保业务，不同产品对应的领域和性质并不相同，甚至有根本性差异。以近年来发展较快的网贷平台业务来说，有些是为网贷平台兜底的信保业务；也有一些是严格筛选的合规平台，业务小额分散，是真正保借款人、出资人权益的信保业务。而在除网贷业务之外，也有一些是支持实体企业项目发展的履约型信保业务。
　　对此，业内人士表示，上述业务中，有挣快钱的冒险之举，也有服务小微个体融资、服务实体项目的辛苦活，业务监管时不应“一刀切”。比如，对不同类型信保业务的产品审批上不宜一棍子打死，可以继续审批支持实体的信保产品。在业务监管细则上，例如最关键的信保业务规模上限，《办法》规定自留责任余额上限是上季末净资产的10倍，这一上限也可以因险企业务能力不同、信保业务类型不同而多设立几档。当然，这些都对监管机构提出了更高要求。

　　保监会着手出台信保业务的专门监管办法《信用保证保险业务监管暂行办法》于7月20日正式发布，为的是进一步规范信用保证保险业务经营行为，加强信保业务监管，防范系统性金融风险。