保监会：保险业风险普遍存在公司治理结构不完善

        由中国金融学会、金融时报社联合主办的“2007中国金融论坛”于12月25日在京举行。本次论坛主题为“科学发展观：中国金融业全面、协调与可持续发展”。以下为中国保险监督管理委员会副主席李克穆演讲，他指出目前市场行为的监管还是要加强，因为我们的保险业目前还处在一个相当初级的发展阶段，风险还是普遍地存在的。

        李克穆：各位代表大家好！

        我今天发言的题目是“加强监管、防范风险，促进保险业健康发展”。我讲三点，主要是围绕加强监管。

        第一点是三个重点要不断地强化。所谓监管的三个重点，我们觉得是偿付能力、市场行为和公司治理结构。对于这一点，在国际上不尽相同，有不少市场经济比较成熟的国家，监管只有一项，就是偿付能力。进而，有一而欧洲国家把偿付能力做了分解，风险关系提出来了，是在强化风险关系，目前正在推行这个，保监会也在研究这个问题。关于市场行为的监管，我们国家是放开的，是交给行业协会，由行业自理来进行约束。

        那么从市场行为，目前市场行为的监管还是要加强，因为我们的保险业目前还处在一个相当初级的发展阶段，风险还是普遍地存在的。一般来说，现金流动的随意性在保险业上相当大，可以说远远超过了银行。那么在这方面，存在着诸多的风险。每一个保险公司的管理能力、经营水平都是参差不齐，因此对于市场行为进行监管，目前也是相当必要的。

        关于公司的治理结构，这是随着市场化的进程，随着若干股权制公司监管的过程中发生的许多问题进而提出。目前，国际上的保险监控协会把偿付能力的监管作为重点。从我们国家的情况看，保险业在公司治理结构方面，的确还需要完善。确实，有的公司虽然上市了，但是他公司的治理结构并没有到位。按理说，公司治理结构应该是先行，重组和上市应该是在此之后。但是，由于种种原因，我们很多公司的公司治理结构还有待加强。这一点，对于公司的稳定发展，对于他是否有生命力是至关重要的。

        第二点，两个车轮要正常转动。所谓的两个车轮，我指的是保险业金融经营的两个方面。一个是承保业务本身，一个是资金运用。从过去来看，主要是承保业务，在资金运用比较多。从这两年来看，在资金运用方面有相当大的收获，以至于有的公司的利润来源，主要靠资金运用。在承保业务方面，获得利润还是相当艰难的。我们想，从保险业的正常发展来看，应当做到两个车轮都要转动。相对地来说，应当是比较接近的速度，但是从目前的情况来看，要做到两个车轮同时转动，有相当大的难度。

        第三点，是一个基本属性要保持恒定。什么属性呢？既然是保险业，我们的产品一定要有保障性。保障性这个基本属性一定要保持住。但是从目前的情况看，由于市场竞争的激烈化，很多的公司为了能够生存和发展，不断地调整他的产品，有不少产品基本上没有多少保障性。有的产品号称还有1%的保障性，实际上有的产品基本就变成了一个普通的基金。我想如果一个保险公司他的产品就是基金，他要和专门的基金公司来进行竞争，恐怕是有问题的，也不符合保险业的主要意义，脱离了本质。所以，我想我们的保险公司，老总们应当在设立产品方面确保保险产品的保障性。

        在一些资本市场比较发达的国家，因为他的产品非常地丰富，老百姓、企业找到你保险公司都是来寻求保障的。如果他完全地要增值、发财，那么他会选择其他的产品。但是，面临着激烈地竞争，在国际上也有很多的保险公司，他的产品也向着储蓄型、投资型方面发展。总之，从我们国家的情况来看，我们的保险业要做到具有生命力，要做到稳定地生存和发展，一定要坚持它产品的保障性。

        我今天就简单地讲这么三点，总的来看，保险业目前一定要很好地树立科学发展观，要以求真务实来推进保险业务的发展。要追求有质量的速度、有效益的规模，只有这样我们的保险业才能够健康发展，才能够又好又快地发展。谢谢诸位！