保单投报率偏离预期 保险局盯上

　　保单解约超过预期比率的10％，保费收了但实际投资报酬率低于预期1～2码（1码是0.25个百分点），保险局要求各寿险公司必须有因应措施，若有调整必须签报总经理后报董事会，违反者将可能依保险法149条，被限制业务、停售保单或解除经理人职务。

　　保险局副局长张玉煇表示，法规预告60天，预估2018年1月1日正式上路，未来各保险公司的保险商品管理小组必须增加三项检视，第一是1年期以上寿险保单的资产配置计画执行情形；二是保单定价合理性分析，且含费用适足性；三是主力保单精算假设与实际销售后偏离程度，主力保单指前一年新契约保费合计占率达90％的前10大保单。

　　此项检视要回溯前5年的保单，且明年开始每年增加一年，最终要回溯10年内的保单，要检视保单销售后解约率、资金投资报酬率及收费合理情况，若保单销售后，非利变保单实际资金运用投报率比预期低1码、利变保单低2码，或保单解约率比预期增加10％，各公司就必须启动因应措施，且若情况严重，应变措施要调整，就要报到总经理核准且报董事会。

　　张玉煇表示，过去即有要求商品管理小组要作事后检视，但发现各公司有些并没有照作，这次即是将内容订得更详细，增加三大检视。

　　这项检视每半年一次，各公司必须追踪自家销售主力保单，即销售量前10大的保单，但若二、三张保单即占新契约保费的90％，则只要检视这二到三张保单，投资型保单及一年期以下保单不在检视范围内。

　　各寿险公司主力保单收取大量保费后，资金运用必须符合当初保单设计的假设，否则就必须要有因应措施，违反者将遭保险局惩处。

　　未来金检时若发现寿险公司没有落实，即可依违反内稽内控罚60～600万元，亦或依保险法149条，有碍公司健全经营之虞者，就是纠正到限制业务、停售保单，最重即是解除经理人或董监职务。