保险业将迎来钻石期

　　“中国保险业在未来的十年或几十年内将会迎来钻石期，而回归保障是中国保险业未来的发展趋势，也是非常正确的方向，将使其进入第二个爆发式增长阶段。”6月3-4日，在清华大学五道口全球金融论坛上，友邦保险集团区域首席执行官蔡强如是说。

　　蔡强认为，“目前，消费者对于健康、养老保险需求大于供给，虽然保险公司拥有几百万代理人的队伍，但是绝大部分都在销售储蓄型产品，真正专注保障、真正在做保险的公司非常少，转型刻不容缓。”

　　此前不久，执掌友邦中国八年之久的蔡强升任友邦保险集团区域首席执行官，全面负责中国、中国台湾、马来西亚、越南、缅甸上述国家和地区的业务经营及发展，他认为友邦在中国市场快速发展的原因“一是本土化，二是纯粹外资保险公司，不存在股东战略纷争。”接下来，中国市场依然是他工作的重点，并且还会帮助集团发展更多新兴市场。

　　回归保障 迎第二次爆发式增长
　　《21世纪》：回归保障能为保险业带来哪些变化？
　　蔡强：首先，这对中国保险业的发展，尤其是广大消费者正确保险意识的形成至关重要，因为消费者的保险意识一旦提升，将使保险需求和保险市场出现爆发式增长。
　　过去十年，保险市场已经出现类似的爆发式增长，但基本上是储蓄替代，如储蓄型分红险，形成储蓄过度、保障不足的情况。这种情况已经走到尽头，转向回归保障将使保险市场进入第二个爆发式增长阶段。
　　其次，有助于改变保险业形象。“存单变保单”是现实中消费者频频投诉的问题，原因是储蓄、保险界限模糊，销售人员含糊其辞，所以需要明确保险定位，这对保险专业化形象的树立具有重要作用。
　　最后，有利于提升保险业竞争力，因为保障即风险管理和长期资产战略匹配是保险公司核心竞争力的关键，其它金融机构难以超过。短期资本运作不是保险公司的强项，而是证券、基金公司的强项，如果用自己的弱项和别人的强项竞争，核心竞争力就无法体现，反之亦然。
　　《21世纪》：在这一背景下，保险公司存在哪些机遇？
　　蔡强：中国保险业在未来的十年或几十年内将会迎来钻石期，钻石除价格高于黄金外，更重要的一点是有过硬的本领，即专业化。销售人员需要更加专业化，因为保障产品比较复杂、个性化；投资人员需要更加专业化，进行长期资产负债匹配；公司治理需要更加专业化，因为保险公司最重要的不是投资盈利多少，而是风险管理多少。
　　其实，在过去一百多年金融业起起伏伏的动荡中，倒闭银行、证券公司多，但是倒闭的保险公司少，即使有也往往是因为投机衍生产品带来的巨大损失。
　　《21世纪》：如何看待健康、养老保险市场发展？
　　蔡强：中国健康、养老保险市场空间巨大，消费者需求日益旺盛。目前，消费者对于健康、养老保险需求大于供给，虽然保险公司拥有几百万代理人的队伍，但是绝大部分都在销售储蓄型产品，与银行竞争，而不是专注保障，真正专注保障、真正在做保险的公司不多。
　　其实，友邦能在过去七、八年实现爆发式增长的原因，正是抓住了供不应求的市场机会，如果其它保险公司能够抓住契机转型，也会实现这一目标。保险公司应该从百年的角度思考战略，而不仅是短期的三、五年，浮躁是现在绝大多数行业的通病。
　　这个市场不担心竞争，因为越来越多的保险公司发展保障业务时，消费者的保障意识也会提升，蛋糕会越做越大。

　　中国市场迟早成集团最大贡献者
　　《21世纪》：如何看待代理人队伍留存率低、流转率高的问题？
　　蔡强：坚持走全职化、专业化的道路。从整个行业来讲，这需要相当长的一段时间沉淀，也需要一、两个先锋企业，友邦过去七、八年便承担了这样的责任，相信这会带动越来越多的保险公司进行改变，当整个市场从量变到质变，这个问题便能合理解决。
　　对于消费者而言，其需求不是代理人能够代理十几家保险公司的产品，提供更多选择，因为保险产品类型大同小异，价格竞争相差无几，关键是需要代理人了解其需求，能够根据实际情况进行长期服务。
　　《21世纪》：与其他外资保险公司在中国市场发展速度缓慢相比，友邦截然相反，这是什么原因？
　　蔡强：第一，本土化是其中重要的原因。我本人对中国的市场文化以及人文比较了解，避免了水土不服的情况，而这种水土不服是外资保险公司一开始进入各个地方时，需要支付的学费。
　　第二，友邦是一家外资保险公司，不存在股东上的战略纠纷。一般外资保险公司都是百年企业，经营管理理念也是着眼百年，而国内一些股东对战略、资本的、回报不同，没有扎根经营的定力，股东之间的战略纠纷是人文的差异。
　　从整个国家战略来讲，我们呼吁中国金融保险业更加开放，吸引更多原汁原味的外资保险公司进入中国。这能够带来更多的创新，更多的差异化，同时也为中国保险公司“走出去”积累经验、打下基础，因为在大海和在游泳池中游泳完全不同。“一带一路”倡议的提出和落实正是一种开放的体现，而美国退出《巴黎协定》说明其正在战略收缩封闭，这些为中国提供了难得的契机，如果能够加速金融开放的步伐，对国内、国际市场发展都将形成有力的推动。
　　《21世纪》：你掌舵整个大区域后，有哪些新的战略规划？
　　蔡强：目前，友邦中国是集团第二大业务市场，按照这种发展趋势迟早将成为集团业绩最大的贡献者。对我而言，中国保险市场是主要的工作重点，而在诸如“一带一路”倡议等契机下，将帮助集团开发其它一些市场，如马来西亚、越南、缅甸等新兴市场。

　　保险业坚定不移把创新发展放在行业发展的重要地位，保险业创新的目的就是提供更低成本、更便捷、更好的保险服务，但是不能忘却保险业保障功能的根本。