家财险帮您保“家”护航

【摘要】家财险在保险市场上一直备受冷落。保监会去年11月份发布的一份数据显示，在我国现有财产保险公司的业务结构中，家财险仅占整体非寿险市场份额的0.4%。

　　财险应作为家庭理财“标配”
　　媒体人采访中了解到，不少消费者其实对家庭财产类的保险并不熟悉，有的甚至会认为“财产险就是车险。”目前，相对于车险、意外险等险种而言，家庭财产险在保险界的确显得格外“低调”。但随着近年来，极端气候、基础工程建设等社会风险因素的不断叠加，地震、台风、野蛮施工、煤气罐意外爆炸等突发事件，常常会让家庭财产蒙受损失。因此，国寿财险保险专家认为：“每个家庭应该根据自身的状况，为家庭财产作评估，购买相应的家庭财产综合保险作为家庭理财的‘标配’。”
　　家财险的价格较低，有几十元到几百元不等，主要根据保障物品价格核定保费。谈到如何挑选家财险，消费者应围绕保险对象、保险责任、免赔额、免责条款这四点来衡量一款产品。“小区治安不好，可以关注盗抢保障；北方有暖气或者小区内有发生过水管爆裂的，需要关注水管爆裂的保障。”该保险专家建议。

　　并非所有“资产”都可以投保
　　并非所有家庭“有形资产”都可以投保。即使在投保家财险后，也不代表投保人就可以“高枕无忧”。
　　目前市场上的家财险产品可谓琳琅满目，平安财险客服人员告诉媒体人，除了房屋主体结构，家财险承保的范围一般包括：日用品、床上用品；家具、室内装修物；家用电器，文化、娱乐用品；农村家庭的农具、工具、已收获入库的农副产品等。“消费者需要注意的是，有些家庭财产的实际价值很难确定，如金银、珠宝、玉器、首饰、古玩、古书、字画等，这些财产必须由专业鉴定人员进行价值鉴定，经投保人与保险人特别约定后，才能作为保险标的。”
　　此外，个人家庭财产保险通常没有购买份数的限制，但是需要提醒的是，因为保险具有不可获利性，超额和重复投保并无必要，保险公司不赔偿超出实际损失部分。

　　发生事故如何处理
　　消费者投保后，一旦家里发生火灾、水浸等事故，首先应打电话给消防部门和保险公司，然后及时采取相应的施救措施，减少家庭财产的损失。如果发生盗窃或其他天灾人祸，首先要做的是保护好现场，以最快的速度向公安部门和保险公司报案。向保险公司索赔时需要提供公安、消防等有关部门证明，受损物品清单，购物原始发票等。
　　媒体人从省保协相关人员处了解到，一般家财险的赔款期限为10天。“双方确认后，保险公司在10天内一次赔偿结案。赔款数额确定期为60天内，60天后仍不能确定的，保险公司应根据已有证明和资料可确定的最低数额先行支付，待最终确定后再补齐差额。”该人士表示。

　　慧择提示：为了给家庭财产提供全面的保障，建议消费者购买一份家财险，可围绕保险对象、保险责任、免赔额、免责条款这四点来选择。另外，家财险不提供金银、珠宝、玉器、首饰方面的保障。