小微企业财产保险为宁波小微企业带来福音

【摘要】宁波民营经济发达，中小微企业众多，但台风等自然灾害频发，经济损失巨大，严重影响企业生产经营。为此，宁波保险业于2016年6月首创政策性小微企业财产保险并在鄞州区试点，为小微企业提供“融资担保+财产保障”双重保险服务。

　　量身定制
　　宁波保监局相关负责人介绍，每家企业每年交纳保费6000元，保险标的为房屋、机器设备、存货等，保险责任涵盖火灾、爆炸、暴雨、洪水、台风、泥石流等16种常见灾害，其中，单次事故最高赔偿10万元，累计最高赔偿20万元。
　　“该保险是按照‘保费低廉、保障适度’的理念进行量身定制的。”宁波保监局相关负责人告诉《中国保险报》媒体人，无论火灾爆炸等风险事故、还是水灾等自然灾害损失，均按确定的保险金额承保，与企业资产无关。
　　2016年9月16日，宁波受到14号台风“莫兰蒂”侵袭，部分地区严重内涝积水，很多小微企业只能停工，何国富的公司也包含在内。“我们公司拿到了3万元的保险补偿金，及时恢复了生产。”何国富说。
　　据了解，“莫兰蒂”台风期间，鄞州区政策性小微企业财产保险管理中心陆续接到报案134件，仅用4天时间就完成了查勘定损和理赔工作，对满足赔付条件的支付赔款159.13万元。

　　多方支持
　　据宁波保监局相关负责人介绍，投保这项保险的企业根据类别不同，享受不同的财政补贴：第一类是区政府有名录的小升规企业和科技企业，2017年保费由区政府财政补助50%，乡镇街道财政补助35%，企业自身只需缴纳15%，也就是900元；第二类是除小升规和科技企业以外的其他企业，保费由区政府财政补助40%，乡镇街道财政补助30%，企业自身缴费30%，也就是1800元。
　　同时，为参保的小微企业提供推荐融资渠道等附加服务，由保险公司提供小额贷款保证保险协助企业融资。
　　2016年7月17日，位于邱隘镇的宁波市鄞州和兴服饰有限公司报案称，工厂一楼外侧突然起火，火势迅速蔓延到二楼和三楼外墙，造成冷风机和窗户不同程度受损。接报案后，理赔人员迅速赶往现场，经过现场查勘及双方一致核定，给予核赔4000元。该公司车间主任纪阿伟说：“我公司在区、镇两级财政补贴下，以600元（2016年一类企业只需缴纳保费的10%）保费支出换来4000元的风险事故补偿，挽回了部分损失，减轻了现金流压力。”
　　据了解，该保险由太平洋产险、人保财险、平安产险、国寿财险、大地保险、中华财险6家公司组成共保体承保，其中，太平洋产险为共保体首席承保人。
　　“在查勘、定损、理赔方面，我们采取了‘定值投保、定值理赔’的模式。”太平洋产险鄞州中心支公司相关负责人说，当发生台风、暴雨、洪水等水灾事故时，按照生产区域平均水位线高度给予施救费用定额补偿，进水水位超过30公分即可启动理赔。这样，企业发生水灾事故时无需清点具体损失，加快了查勘定损效率，也可引导企业积极自救。
　　值得关注的是，传统模式下，保险公司承保后缺乏对未出险企业的防灾防损以及融资服务，这项保险则注重对企业的后续风险管理服务，通过建立灾害数据平台、风险培训、风险查勘、安全预警等具体工作，提高小微企业防灾防损意识和防灾抗灾能力。

　　扩面提质
　　4月7日，宁波市鄞州区政策性小微企业财产保险扩面工作会议举行。会议提出，要通过以点带面的方式，逐步建立具有符合企业需求、覆盖全辖区小微企业的保险体系，完善小微企业风险防范化解体系，积极发挥保险的社会管理和经济补偿功能。
　　据了解，目前共1286家小微企业参保。2017年，项目续保工作有序开展，计划年内在海曙区和慈溪市推广，2016年-2018年3年时间内，通过试点扩面，逐步建立具有鄞州特色、符合企业需求、覆盖全辖区小微企业的保险体系，完善小微企业风险防范化解体系，积极发挥保险的社会管理和经济补偿功能。

　　慧择提示：小微企业由于规模小、财务制度不健全、抵御风险能力差，融资难和风险保障不足问题并存。基于这种情况，宁波保险业推出了小微企业财产保险，获多方支持。