上市险企未来之路：互联网+健康养老

　　截至3月底，保险行业上市公司陆续发布2016年年度报告。综合观察各上市保险公司在互联网金融以及健康、养老等当下新兴领域中的布局和创新，可以看到，针对这类新兴业务以及趋势型业务，各家公司年报中大都不同程度地给予了文字关照和数字描述。

　　互联网用户成为新宠
　　“互联网+”在最近两年成为时髦。相对而言，几家上市公司的年报之中，中国平安花在这方面的笔墨远远多于另外几家。
　　中国平安的年报数据显示，截至2016年底，平安的客户中，互联网用户数达3.46亿，较年初增长43.4%，人均使用1.94项线上服务，较年初增长16.2%；互联网渠道建设逐步成型，2016年新增客户857万，占当年整体新增客户的22.3%，已成为客户增长的重要驱动。月均活跃用户6199万，同比增长42.3%。中国平安互联网业务布局日趋完善，价值逐步体现，陆金所控股完成B轮12亿美元融资，估值185亿美元，“平安好医生”完成A轮5亿美元融资，估值30亿美元。
　　按照平安掌门人马明哲的构想，公司坚持的“一个客户、多种产品、一站式服务”综合金融经营模式，其巨大成效正在爆发式呈现。过去的几年间，平安的互联网用户不断转化为金融客户，无论是互联网用户还是金融客户，持有平安的产品数量在不断增加，客均利润也在稳定增加。
　　此外，中国平安拥有自己的一套互联网金融群。截至2016年底，集团通过各项服务积累的互联网APP用户2.33亿，用户在各互联网平台之间的迁徙量达6905万人次，同比增长31.0%。全年累计高活跃用户（此数据指的是，年登录次数在48次以上的用户）占比19.1%。
　　无独有偶，中国人寿2016年年度报告也显示，公司在变革创新中取得新进步——以加快“新一代综合业务处理系统”建设为抓手，全面再造了业务流程，构建新的业务模式和技术架构，推出了“国寿e店”“国寿e宝”两大平台和20多个新型应用产品，客户体验和运营效率大幅改善，面向互联网经营管理模式转型迈出坚实步伐。同时，公司还搭建创新激励平台，建立了4家经营管理创新试验区，创新驱动成效日显。借助国家“互联网+”行动计划，中国人寿把信息技术创新成果和寿险深度融合，加速推进“科技国寿”建设，以此推动公司变革创新。
　　中国太保同样提出了“移动互联，更快更好”的战略型目标。作为推动转型的重要手段，新技术应用实现了端到端的产品服务供给，成为展业和提供保险服务的“神器”，让快更快，让好更好。年报数据显示，“神行太保”智能移动终端的配置数量从2012年的2万台增加到2016年的32万台；移动保全占比从2014年的5%提升到2016年的58%；产险移动理赔人次及占比分别达到573万和75%，“太平洋寿险”“太平洋产险”微信服务号关注人数达1872.8万，绑定客户达881万。

　　保险辐射健康养老产业
　　2016年，中国人保的健康险业务实现扭亏为盈，通过推进政府委托业务、商业健康保险业务和健康管理业务三大业务板块协同发展，保费收入同比增长43.6%。通过调整优化产品结构，高内含价值业务快速增长，个险渠道期缴首年保费同比增长78.5%、团险渠道短期险保费同比增长32.8%，一年新业务价值同比增长18.6%，内含价值同比增长73.7%，价值创造能力持续提升。其中，备受关注的护理保险业务保费收入达136.6亿元，在健康险整体保费中占比为59.3%。受托管理医保基金已达人民币39.5亿元。
　　顺应人口结构变化、养老方式转变、社会保障和医疗体制改革新要求，中国人寿实施“大养老、大健康”战略。年报显示，公司累计承办大病保险项目250多个，服务人数达4.2亿人；开展智慧养老创新服务，在北京、苏州、天津、三亚等地建设养老社区，创建健康养老“国寿嘉园”子品牌，形成“三点一线、四季常青”的战略布局；加快健康医疗产业布局，延伸健康产业链。
　　新华保险的年报显示，2016年健康保险保费达到235.09亿元，同比增长42.3%。其中首年保费为99.45亿元，同比增长28.8%。续期保费135.64亿元，同比增长54.2%。
　　中国平安则坚持在战略上“有所为、有所不为”，着力做大医疗健康产业，构建差异化的竞争优势平台。年报显示，“平安好医生”累计为1.3亿用户提供健康管理服务，日咨询量峰值44万。此外，以“中国连锁健康服务第一平台”为愿景的万家医疗，致力于全面提升国内基层医疗机构运营管理能力。平台累计上线诊所16575家，跻身行业领先地位，并积极推进“云诊所”系统开发上线，打造诊所运营及认证标准，推出诊所“赋能计划”，全面提升平台上线诊所的运营管理能力。
　　身为国内首家专业养老险公司，平安养老险2016年实现净利润6.75亿元，同比增长4.7%；短期险和长期险业务规模分别为156.84亿元和91.34亿元，市场份额均居行业前列。截至2016年12月31日，平安养老险管理的企业年金受托资产、投资资产、养老保障及其他委托管理资产共计4400.94亿元，在国内专业养老险领域保持领先。
　　截至2016年末，中国太保旗下长江养老的第三方投资管理资产达1257.75亿元，较上年末增长50.3%；第三方受托管理资产达到703.36亿元，较上年末增长15.6%。在另类投资业务领域，公司当年注册债权计划规模达290亿元，行业排名第二。

　　未来业务发展之路
　　2016年以来，中国人保的阵营中，人保养老获批筹建，使得所面临的集团一体化建设任务更加艰巨。在本次年度业绩报告中，中国人保提出，2017年，将深化集团一体化建设，增强聚合效应。2017年是“十三五”规划实施的关键之年，中国人保将持续强化大格局思维，在服务经济社会发展中培育长期竞争优势。
　　2017年，中国人寿将加快推进以客户为中心、以互联网及人工智能为特征的经营管理模式转型，切实改善客户体验健康险业务。
　　未来，中国平安将持续利用移动互联网、大数据、云服务等新技术，围绕客户“医、食、住、行”的需求，持续优化客户体验。
　　2017年是中国太保新一轮三年规划的开局之年，公司将继续坚持“专注保险主业，推动和实现可持续价值增长”的发展理念，同时，启动实施“数字太保”战略举措。

　　保险公司聚焦于大医疗健康产业，其逻辑并不难理解。中国作为经济大国，未来经济发展将仍然快于全球的增长，而医疗健康服务产业将会保持快于其他产业的发展速度，保险企业进入这一沃土成为必然。