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2016保险理赔数据分析

更新时间:2017-08-28 02:39

【摘要】新年伊始,多家寿险保险公司相继发布了2016年度的保险理赔数据。从披露数据来看,多家险企推出快速理赔,改善用户体验;身故赔付原因相对集中,分别是恶性肿瘤、意外身故、心脑血管疾病。

  理赔难已成往事
  随着移动互联网技术的普及,各保险公司为解决理赔难、理赔慢的问题,改善客户体验,竞相在移动端推出了“快速理赔”、“移动理赔”、“理赔款预付”服务。据平安人寿披露数据显示,极速理赔体验覆盖90%以上客户,最快1分钟结案;新华人寿45%的理赔案件1小时结案,78%的理赔案件当日结案,复杂疑难理赔案件不超过30天;华夏人寿一笔939万元的大额赔案,从报案到结案全程仅2天;太平人寿2016年全年赔付18.88万件,结案时效最快只有7秒;百年人寿2016年理赔服务平均时效为1.61天;合众人寿2016年平均结案时间短至1.21天,最高理赔金额超过200 万元。
  抛开个案不谈,根据各家公司平均理赔时效数据,可见民众担忧的“惜赔”情况已得到有效改善,理赔难已成往事。

  三大致死原因与理赔高发年龄
  据新华保险发布的《2016年度理赔责任年报》显示,单一致死原因占比前三位的分别为:恶性肿瘤20.04%、意外身故14.71%、心脑血管疾病6.87%。
  从险种保障责任和风险识别的角度来看,基础保障:重疾、寿险、意外应合理配置。排名前十的重疾理赔疾病分别是:甲状腺肿瘤、急性心梗、乳腺癌、子宫恶性肿瘤、肺癌、脑中风后遗症、肠癌、慢性肾衰竭、肝癌和胃癌。
  另统计数据显示,男性出险率最高的疾病是急性心梗和脑中风,而女性发病率最高的疾病为乳腺癌和子宫恶性肿瘤。
  从理赔年龄分布来看,重疾理赔出险年龄在35-59岁占比已高70.62%。一方面,说明 35岁+人群处在家庭经济支柱的角色,风险意识更强,购买保险的比例更高;另一方面,说明 重疾的“年轻化”已成趋势,不再是民众概念里的“只有老了才会得”。因此,尽早为自己储备一笔重疾保障资金非常必要。

  重疾理赔金额明显偏低
  根据各家公司公开数据显示,新华保险重疾件均赔付为50310元;工银安盛人寿重疾理赔件均保额102695元;太平人寿超过50%的重大疾病赔付金额在5万元以下,超过80%的案件赔付金额在10万元以下,30万元以上的赔付仅占所有案件2%。
  综合各家数据来看,重疾赔付金额在0-5万元的占比63.7%,占比最高。根据卫计委《第五次国家卫生服务分析调查报告》,加上医疗费用年均增长率的推算数据,2016年末大病医疗平均支出约为166250元。这样看来,相比平均花费在十几万元、几十万元左右的疾病手术、治疗费,重疾保险理赔金额明显偏低。

  慧择提示:截至目前,已有多家公司通过官方网站、官方微信、H5专题等不同形式披露了2016年的十大理赔案、理赔数据。这一方面是宣传保险保障的理念,另一方面是反映自家的理赔效率。