女性保险年龄不同侧重不同

    近期，快报理财教室接到不少女性读者的咨询：目前很多保险公司都推出专门的女性保险，女性买保险应该注意哪些方面。对此，理财专家表示，女性所具有的独特生理功能决定了女性购买保险产品要与男性有所区别，要做到不同年龄段保障的侧重应有所不同。本期快报理财教室邀请了广发银行杭州分行金融理财师刘政对部分问题进行解答。

    问：我今年36岁，女，想购买大病与养老保险，不知道有没有专门的女性保险买？女性买保险要注意哪些方面？

    答：统计显示，女性平均寿命比男性长5岁至8岁，更长的生命时间意味着在养老和医疗方面有更多的风险。随着保险市场的细分，目前市面上专为女性设计的保险产品也越来越多，它们提供的保险保障可根据不同年龄段来选择。在选购女性保险时，关注的先后次序应该是医疗、意外和死亡保障，然后才考虑养老等功能。

    30岁以下的单身女性，应以多保障自己为前提，可选择保费较低的纯保障品种，如附加住院医疗险、意外险等产品。

    30岁到45岁的女性，事业逐渐形成，收入比较稳定。生育子女与健康是关注的重点。可从健康医疗、子女教育等方面来考虑购买保险产品，保障额度应以家庭整体年度收入的7-10倍为佳，家庭总保费支出占家庭收入的十分之一即可。

    45岁之后的女性逐渐迈入退休期，确保无后顾之忧的晚年生活是此时期的考虑重点。应侧重从退休养老方面来考虑保险产品的购买。

    另外，女性所具有的独特生理功能决定了女性在罹患重疾方面的几率要大于男性，因此，在医疗保障方面，可再增加一些专门针对女性的重疾险。

    问：我在上月14日买了3万元银华优选基金，现在已是亏损，是马上赎回、还是继续持有？

    答：基金是个中长线投资品种，短线操作风险很大，从长期来看，基金是比较好的理财产品，短线的波动是很正常的，建议中长线持有，保持良好的投资心态。

    问：我现住在一套70多平方米的房子里，目前该房市价70万元左右，如果出租，月租金可达1800元左右。房贷按揭月供2000元左右。夫妻俩月收入共8000元左右，家庭月支出3000元左右。单位有保险，小孩3岁。现在想买一套120万元左右的房子，请问是将原来的房子卖掉呢还是出租？

    答：由于房屋出租的月租金低于房屋按揭月供，现金流是负的，因此建议客户将原来的房子卖掉好，还掉原来按揭的剩余房款后余下的钱作为新房首付款。另外，考虑到买了新房后还要装修，如果原来的房子出租，家庭今后的财务状况可能会比较紧张，而出售方案能以宽松的资金从容安排。

    问：开放式基金和封闭式基金有什么不同？对刚买基金的投资者来说，应选择哪种类型的基金去投资？

    答：开放式基金一般通过银行、证券公司、基金直销中心销售，每天的价格是根据基金净值来反映的，且份额不固定，交易成本较高。封闭式基金是通过证券交易账户在证券公司交易的，且份额固定，交易成本较低，价格一般是根据交易的情况决定的，因此价格易受操控，其风险跟股票一样。对刚买基金的客户来说，可考虑先投资风险相对较小且容易操作的开放式基金。

    问：基金定投业务每月最低申购额是多少？一般需要定投多少时间？

    答：目前全国各家银行的基金定投业务每月申购的最低限额一般为200元。投资期限可选3年、5年或者8年，划款期限皆为一个月。目前，农行联合八家基金管理公司推出“金钥匙·基金宝”基金定投业务，部分基金定投产品起点限额降到100元。

    问：我今年30岁，2000年-2004年由单位买了养老保险，之后就没买，现在是补交好还是退了再买好？

    答：单位买的是社会统筹基本养老保险，是国家的一项基本保障，建议客户还是补交好，如果认为届时的养老金不足的话，可以考虑自己再购买商业养老保险。