保险资讯

33岁之后的单身白领如何理财并规划养老

更新时间:2008-10-31 15:55

  用户具体情况:

  单身女性,税后年收入20万,职业收入稳定,有公司统筹安排的社会保险及商业保险(外企基本款). 资产状况:1)自主商品房1套,尚余公积金贷款2万余元.2)活期储蓄:3万元3)参与公司储蓄计划,每月自动存款3000元. 消费状况: 1)生活基本开销每月3000元左右2)服饰美容娱乐等开销2000元以上理财目标:1)短期目标:未来两年内可以有每年1~2万元的旅游经费2)长期目标: 有一定的投资收益,为今后的健康、养老做好保障;请问专家该如何设置理财计划并投资那些类型的产品?谢谢。

  专家:

  您好,您服务于外企,在社保合公司补充保险的基础上,仍然有很大的风险缺口,您提到想用投资收益来为以后的健康和养老做好保障,其中健康保障方面,通过商业保险途径解决要比自己投资解决更划算,比如,以您的年收入,至少需要30万以上的重大疾病保障,您觉得是自己每年都准备这30万好,还是每年交几千元钱,由保险公司来为您准备这30万更好(现在的重大疾病产品一般都是返还型)?剩余的钱您完全可以进行投资,为养老做更充足的准备。通过分析您的具体情况,给出以下几点理财建议:1、您的每月结余较多,存款的应急功能就显得不那么重要,活期存款利息比公积金贷款利息低,所以建议用存款的一部分归还公积金贷款。2、您没有提及您参与的公司储蓄计划收益如何,如果不高,建议把这部分资金用做基金定投,推荐ETF基金。3、完善保障体系,重大疾病险和终身寿险可以逐步考虑购买,如果超过30岁应优先考虑购买重大疾病险。4、养老金可以通过基金定投、养老保险综合解决,以您的情况,推荐考虑投资型养老保险,考虑到您现在主要的金融资产就是每月收入结余,如果在北京、上海等大城市可以考虑把房产盘活,加速养老金的积累,具体策略清登陆我的博客查看。5、每年的旅游费用,完全可以用收入结余来解决。

关闭

想买保险不知道怎么买?

免费获取靠谱的投保建议

  • 免费预约
@2006-2021 huize.com 慧择保险网