上海公积金贷款加息

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　　【摘要】据住房和城乡建设部发布的《中国人民银行关于上调金融机构人民币存贷款基准利率的通知》，五年期以上个人住房公积金贷款利率上调0.20个百分点，由4.50%上调至4.70%；五年期以下（含五年）个人住房公积金贷款利率上调0.20个百分点，由4.00%上调至4.20%。据悉央行实行加息后，许多人纷纷到银行咨询还贷相关利率。
　　银行和住房公积金贷款利率再次双双上调，昨天是加息后的首个工作日，记者从多家中介公司了解到，许多购房者并没有盲目提前还贷，而且时至年末，再次申请贷款并不容易，申请到的贷款优惠也不如以前。加上通胀的背景下，与其使用大量现金提前还贷，不如保持适度负债，再进行其他稳健的投资。
　　提前还贷者很少
　　在工商银行南京东路第一支行的二楼，在近1小时内并没有等到因连续加息而到银行提前还贷的购房者。一位在等待室中等候的女士表示，自己是因为其他原因而提前还贷，“不是很清楚利率调整情况。”她同时表示，不会根据利率的调整来决定是否提前还贷。
　　来自上海中原、21世纪不动产等多家中介门店的消息称，想要提前还贷的客户非常少。
　　贷款中介上海凯盛经略副总经理表示，尚无客户要求提前还贷，不少人都觉得自己申请的已经是七折优惠利率，现在要申请优惠利率谈何容易，更何况年末银行的信贷额度用完，基本都不批新贷款。“明年年初将会是贷款业务的冰冻期。”赵炜说，一方面是由于每年的一、二月份是传统的交易淡季，市场交易量会进一步萎缩，这直接影响到贷款签约额。另一方面，明年第一季度仍会有加息的可能，不断的加息会使购房者成本增加，对购房者的心理产生一定的影响。随着政府一再干涉银行的贷款政策以及贷款规模的额度限制，房屋的按揭贷款规模在未来几个月会呈现递减状态。
　　公积金贷款不必提早还
　　其实从账面上，至少对于采取等额本息方式还款的购房者来说，现在确实没有必要提前还。
　　以一笔40万元、15年期的公积金贷款计算，加息后，借款人每月多支付月供86.49元，多支付总利息15567.28元。不过，加息后的公积金利率仍然存有一定优势，与加息后的基准商业贷款相比，借款人每月少还款443.23元，节省总利息约8万元。
　　尽管年内的两次公积金贷款加息使得明年1月1日起的公积金贷款利率骤升，但相比同期限银行存款利率，还是出现了“倒挂”。加息后，五年期以下（含五年）公积金贷款利率从3.50%调整为3.75%，而加息后的3年期银行定期存款利率为4.15%，“倒挂”0.4个百分点。五年期以上公积金贷款利率从4.05%调整为4.30%，而加息后的5年期定存利率为4.55%，“倒挂”0.25个百分点。因此，对于目前有公积金贷款的市民，没有必要提前还贷。
　　而对于商业贷款，如果没有其他投资渠道，或者追求稳健、不想“欠债”的贷款者，不妨提前还贷。但考虑到贷款政策已经收紧不少，而在可预见的一段时间内，再次申请贷款并不容易，申请到的贷款优惠也不如以前。此外，股市、基金、理财产品等领域的投资机会也比较多，因此，购房人暂时并不需要急于提前还贷。
　　银行称利率折扣尚不上浮
　　在九江路的建设银行大厅内，可以看到有两名在附近上班的白领询问下月需要还款的金额，尽管已知晓利率上调的幅度，但由于房贷计算复杂，两人还是一起到银行询问准确的还贷金额，同时担忧明年自己的7折优惠利率是否会变成8.5折。银行工作人员解释说，暂时还没有接到利率折扣变更的通知，变更的贷款还款金额会稍后通知。
　　早在此次加息前，就有市场传言为了进一步控制楼市，不排除银行方面对存量房贷客户进行利率折扣上调，原先的利率7折优惠很有可能调至8.5折，而调整的时间有可能在元旦之后。昨日，记者从沪上部分银行了解到，目前尚没有接到调整贷款利率折扣的通知，1月份还款数额的变化完全是因为利率上浮的原因，和利率折扣没有关系。至于年内会否上调利率折扣，取决于后续政策的出台。
　　对于准备申请房贷的客户而言，不少人都担忧此次加息后银行会收紧房贷业务。银行方面表示，加息对放贷的数量和时间不会带来实质上的影响。工商银行表示，目前房贷业务正常，对于符合第一、第二套房贷发放的客户，银行放款正常，首套房贷的利率优惠幅度仍为8.5折。
　　慧择提示：虽然去年公积金贷款额下降明显，但主要是受到政策的影响，导致一些购买二套以上住房的人无法申请。申请首套或者二套房的普通购房者贷款额，并没有出现不正常的下降。相比之下，商业贷款利率上调对楼市的影响更大。所以对于伤害加息后的公积金贷款没有必要提前还。可适当的负债，做好投资理财很重要。