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企业经营风险保险

更新时间：2011-11-17 16:29

　　员工工伤“伤”不起，团体意外保险全面规避企业风险！
　　　【摘要】企业风险不可预测，但是却可以通过购买企业风险进行风险转移，目前市面上有不少公司都提供了针对企业经营风险的保险。
　　企业可以通过购买以下商业保险转嫁经营风险：
　　一、工伤与雇主责任险
　　根据《社会保险法》和《工伤保险条例》的规定企业应当为员工购工伤保险，但是有些单位并不符合购买工伤保险的条件，或者并未购买，并且，即使购买工伤保险，有些损失也不属于工伤保险的赔偿范围，例如：一次性伤残就业补助金、护理费、伤残津贴以及部分医疗费等，而且，这些费用将由单位承担。一旦发生工伤事故，单位将承担较高金额的赔偿，因此，为转嫁该风险，单位可以通过购买雇主责任险的方式将该损失转嫁给保险公司。
　　二、应收账款与商业信用保证保险
　　应收账款也是企业面临的风险，尤其是异地交易，企业无法查清交易对象的资信状况或者诚信度，另外，即使交易对象资信状况好，也不能排除其可能出现短期的经营不善或者财务吃紧，因此，交易对象因客观不能违约的可能性存在。一旦出现这种情况，企业将面临应收账款的损失。为转嫁该损失，企业可以通过购买商业信用保证保险，一旦出现对方违约，可以通过保险公司获得损失弥补。
　　三、产品质量与产品责任险
　　产品责任保险是指在保险有效期内，由于被保险人所生产、出售的产品或者商品存在缺陷，并在承保区域内发生事故，造成使用、消费或操作该产品的人或者其他任何人的人身伤害、疾病、死亡或财产损失，依法应由被保险人承担赔偿责任时，保险人根据保险合同约定的赔偿限额负责赔偿的责任保险。产品存在缺陷造成他人人身或财产损失的，企业将承担严重的经济赔偿责任。而且，在异地交易中，如果侵权行为发生在异地，限于司法地方保护主义的现状，企业承担责任的风险更大。一旦发生产品责任，企业可能因此而倒闭。为转嫁该风险，企业应当根据自己的产品情况，可以选择购买产品责任险，一旦产品缺陷导致损失的，由保险公司来赔偿。
　　四、员工诚信与雇员诚信保险
　　员工的诚信也是销售型企业普遍面临的一个问题，曾发生过过保险公司保险销售员和日用品公司的售货员将公司款项从客户处领取后，携款消失。因为达不到刑事案件的立案标准，企业面临尴尬的处境——走民事追讨的成本过高，放弃追偿则构成损失。为弥补该损失，律师建议企业购买雇员诚信保险，一旦出现雇员不诚信，可以通过保险公司获得赔偿，以减轻损失。
　　这些保险能够减少企业经营过程中带来的风险损失，特别是工伤和雇主责任险，是非常有必要购买的。
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