太平洋状元红计算公式简介

　　【摘要】客户投资太平洋状元红保险时，十分关心红利分配方式。红利来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。现在可以通过计算公式轻松得出。那么，太平洋状元红计算公式是什么？死差益 =（预计死亡率-实际死亡率）* 风险保额；利差益 =（实际收益率-定价预定利率）* 责任准备金总额；费差益 =（预定费用率-实际费用率）* 保险费。

　　太平洋状元红的红利来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。

　　（1）死差益 =（预计死亡率-实际死亡率）* 风险保额
　　目前，中国的寿险业在厘定费率时，统一使用CL（90-93）生命表系列，该系列生命表根据性别（男、女、混合）、业务种类（年金、非年金）共有6张表。由于保险公司在承保时对被保险人进行核保，一般来说实际死亡率会低于定价使用的生命表。风险保额（net amount at risk），计算公式如下：风险保额=保险金额-责任准备金。对于终身保险和两全保险，责任准备金会随着保单年度的增长而增加。因此对于固定保险金额的保险产品，风险保额会随时间的增加而降低。

　　（2）利差益 =（实际收益率-定价预定利率）* 责任准备金总额
　　由于保险产品一般在首个保单年度的费用很高，保险公司提留的责任准备金数目不大，所以相应的利差益也较小。对于具有储蓄性质的保单，责任准备金会随着保单年度的增加而迅速增大。另一方面，我国正处在低利率时期，根据保监会的现行规定保单定价的预定利率不能超过2.5%，而目前分红产品的定价预定利率一般为2.0%，考虑到保险公司专业化的投资水平，获取可观的利差益是可以预期的。

　　（3）费差益 =（预定费用率-实际费用率）* 保险费
　　因为在保单初年度，保险公司的费用比较高，常常会导致费差损，从而影响首年度的分红水平。针对这种情况，有些保险公司采用固定费用率的方法，《分红保险管理暂行办法》的第十一条对固定费用率做出相应的规定。

　　慧择提示：通过太平洋状元红计算公式我们可知，太平洋状元红红利以客户已经交付的保费（或现有的现金价值）为计算基础，对应分红利率为客户分红。实质是以客户交付保费的多少为权重，在全部客户间分配全部的可分配红利。