科学监管 实现发展

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　　【摘要】监管机构要继续按照年初保险业情况通报会和监管会的统一部署，深入落实科学发展观，坚持“转方式、调结构、促规范、防风险”，切实推进科学监管、依法监管、有效监管，引导和促进保险业平稳健康发展。
　　中国保监会主席吴定富指出，要强化转变行业发展方式的监管约束。推进保险业转变发展方式，既要借助市场机制的内在动力，又要强化监管政策的制度约束。要以加强制度建设和提高制度执行力为着力点，不断丰富和完善监管的政策措施，使各项政策措施更加适应宏观形势的发展变化，更加符合保险市场的发展要求，更好地发挥促进行业转变发展方式的积极作用。一是加强和改进偿付能力监管，发挥资本约束对转变行业发展方式的促进作用。监管机构推动保险业转变发展方式，要抓住偿付能力充足性这根红线，通过完善偿付能力监管的制度机制和政策措施，约束保险公司粗放经营，促进保险公司集约发展。完善偿付能力监管标准，发布实施承保风险最低资本要求标准，修订完善农业保险相关资产负债认可标准、偿付能力季度报告预测要求等监管规定，使偿付能力监管标准更全面、准确地反映行业风险。针对部分公司过度依赖发行次级债补充资本的问题，修订保险公司次级债管理办法，改进次级债的发债条件，加强次级债的监督管理。强化偿付能力监管的约束力。对偿付能力不达标的公司，采取专项定人跟踪分析、刚性限制规模、停批分支机构和部分产品等措施，要求公司限时整改到位。对偿付能力处于预警区域或者可能出现不达标的公司，及时进行监管提示，要求公司提前采取改善偿付能力措施。对资本金不足的公司，督促其增加资本金，防止杠杆率过高带来的风险。二是完善分类监管的制度机制，营造优胜劣汰的发展环境。要把促进行业转变方式与实施分类监管结合起来，通过科学合理的评价指标和差异化的监管措施，增强保险公司转变发展方式的主动性。完善分类监管的指标体系。修订保险公司法人机构和分支机构的分类指标、分类方法和评分规则等，完善保险中介机构分类监管指标和分类监管系统，全面准确地反映保险机构风险状况。
　　吴定富强调，要切实防范化解保险风险。继续把防范风险作为保险监管的重中之重，不断巩固和健全风险防范的制度机制，切实维护保险市场的安全稳健运行。一是防范公司治理不到位和内控不严的风险。要按照建立现代金融企业制度的要求，以优化股权结构为基础，以董事会建设为核心，以激励问责机制为关键，以风险管控为保障，加强控股股东管理，提高董事会运作水平，健全内控制度建设，完善薪酬考核机制，促进公司治理监管的深入化、规范化和有效化，持续提升保险公司治理水平。要全面强化保险集团监管，加快建立符合我国保险集团发展实际的审慎监管指标框架，推动保险集团开展压力测试和风险评估，强化内部风险隔离机制建设，防止风险高度聚集和传递。二是防范保险资金运用风险。要把保险资金运用作为防范风险的关键领域，严格执行资金运用监管的制度规定，增强保险资金运用的安全性和稳健性。顺应市场发展的需要，继续整合保险投资管理政策，修订保险资金债券投资办法和境外投资实施细则，支持保险公司改善资产配置，提高抵御市场风险的能力。加强保险资金运用检查，重点检查保险机构落实保险资金运用新规的投资管理和风险控制措施，提高公司高管和投资人员的合规意识，规范投资行为，防止出现投资冲动。认真开展非现场监管数据分析，组织保险投资在线监测、内幕交易及利益输送等专项检查。通过现场检查和非现场检查，提高政策执行力和风险控制力，重点解决超范围、超比例违规投资问题，坚决制止盲目投资和违规投资现象，切实防范信用风险、操作风险和道德风险。
　　吴定富指出，要继续加强保险市场秩序的规范工作。要坚持“抓重点、防反弹”，把检查和处罚作为重要手段，继续推进市场秩序规范工作。一是继续做好现场检查。要突出重点，统筹做好下半年的检查工作。财产保险继续以车险和农业保险为重点，突出整治虚假批单退费、虚挂中介业务、虚挂应收保费、虚列营业费用和农业保险虚假承保、虚假赔案问题。人身保险继续以银行保险为重点，突出整治账外暗中支付手续费和销售误导问题，同时对电话销售业务和团体年金业务开展集中治理。保险中介继续以保险公司中介业务为重点，突出整治利用中介业务和中介渠道弄虚作假、虚增成本、非法套取资金等问题。同时，继续抓好保险机构“小金库”治理工作和第二次保险数据真实性检查的抽查工作。二是依法处罚违法违规行为。违规问题的处理处罚，是现场检查的延续，直接关系着规范市场的工作成效，也是下半年规范市场秩序的一项重要内容。对查实的违法违规行为，通过处罚责任人、停业、吊销许可证、追究上级领导责任等多种方式，对违规机构和责任人依法进行严肃处理。对于涉嫌犯罪的，坚决移送司法机关。在实施行政处罚过程中，各保监局、会机关相关部门要加强沟通与合作，以事实为依据，以法规为准绳，确保处罚的公开公正公平，确保处罚能够产生有效的威慑作用。三是健全规范市场的长效机制。要加强对总公司的质询及通报，定期向保险公司董事会和监事会通报公司违法违规情况，强化总公司对分支机构的管控责任，做到基层公司违法违规，总公司要切实查找原因、及时整改并承担相应的责任。
　　吴定富强调，要切实保护保险消费者的合法权益。围绕保险消费者最关心的现实利益问题，加强对重点领域和环节的监管，促进保险公司为客户提供优质服务和创造更多价值。一是加强产品监管，引导保险公司为消费者提供适宜的保险产品。加强对保险产品开发的监督管理。严格执行保险条款费率管理规定，要求保险公司在产品设计过程中更加注重对消费者利益的保护，防止侵占和损害消费者利益的保险产品进入市场。加强对保险产品销售的监督管理。规范保险产品销售行为，避免销售人员进行误导销售或错误销售。在依法合规、风险可控的前提下，规范电话销售、网上销售行为。加大对保险产品的清理规范和查处力度。对一些不符合法规和市场要求的保险产品进行专项清理，对保险条款费率违法违规问题进行严肃处理。鼓励保险产品创新。支持保险公司根据人民群众的真实保险需求和购买能力创新保险产品，研究推进保单通俗化、标准化工作。二是加强售后服务管理，进一步解决理赔难问题。督促保险公司严格执行保险理赔程序和时限方面的监管规定，切实提高保险理赔服务质量。下半年要把车险业务作为改进保险理赔服务的一个重点。认真开展车险调研，对商业车险纯损失率进行研究，制定车险投保告知制度，推动商业车险索赔单证标准化，完善车险理赔争议处理机制，细化车险理赔服务时限标准。严格执行车险接报案集中管理、车险理赔实名制、车险赔款非现金支付和车险理赔100%回访等规定。继续推动车险信息平台建设，利用车险信息平台逐步实现理赔全流程管控。三是加强信访工作，健全举报投诉处理机制。要认真解决保险消费者的合理诉求，信访投诉反映的问题，政策法规有明确规定的，要依法按政策抓紧解决，群众要求合理、但政策法规没有明确规定或规定不够完善的，要抓紧研究制定和完善政策法规。探索推行领导干部接待群众来访制度，建立健全监管机构领导干部定期接待群众来访、带案下访等制度，及时为群众排忧解难。
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