重庆煤矿瓦斯爆炸 高危职业更需意外险护航

　　新华社最新消息称，2016年10月31日11时33分左右，重庆市永川区金山沟煤矿井下发生瓦斯爆炸事故。截止至2016年11月1日，在重庆煤矿瓦斯爆炸事故现场一共发现15具遇难者遗体，仍有18人下落不明。目前救援工作仍在继续，事故的原因也在进一步调查过程中。

　　这起矿难事故的发生也再次向大家敲响警钟，从事高危职业更需意外险提供周全保障，企业在为员工参加工伤保险的同时，最好主动为其再投保份商业高危行业保险，以更好的抵御类似重庆煤矿瓦斯爆炸事故所致的巨额赔偿风险。

　　众所周知，煤矿井下作业属于高危行业，而对于从事高危职业的矿工来说，煤矿井下所带来的人身意外风险性无疑要远远高于普通行业从业者，而矿难事故一旦发生后果往往轻则重伤，重则失去生命，给整个家庭带来巨额的财务风险，同时对于煤矿企业而言，每一起矿难事故发生的背后，都意味着要承担巨额的赔偿费用损失。但如果企业事先有为矿工办理工伤保险，并且在此基础上搭配了商业高危行业保险，那么在类似重庆煤矿瓦斯爆事故不幸降临以后，不仅企业可以通过这两份保单来更好的转嫁这笔巨额赔偿风险，同时对于遇难矿工家属而言，在承受失去亲人之痛的同时，也不至于还要承受家庭顶梁柱倒塌所致的财务风险打击。

　　从事高危行业的企业在为员工购买保险时，可以从两个方面出发，第一，为从事高危行业的职工参加工伤保险，以相对实惠的保费投入帮助员工获得最为基础性的人身意外安全保障。第二，在此基础上再搭配份商业高危行业保险，一方面改善员工福利待遇水平，另外一方面也能帮助企业更好的转嫁矿难事故所致的巨额赔偿风险。

　　企业在为从事高危行业职工办理商业高危行业保险时，保费相对而言要明显高于从事普通职业的人群，总的来讲，职业风险等级越高，投保寿险、医疗险产品的费率会较风险等级低的稍高些，以体现风险管理的公平性。当然，具体的费用每家公司可能不一致。以平安投保高危行业保险为例，仅针对五级、六级职业风险进行加费，5级每万元保额每年增加的保费在20元左右。

　　另外，不同保险公司对于高危行业的界定也是不同的，中意人寿的划分则分为高危和特殊职业。具体来讲，特高危行业包括煤矿采选业、金属矿采选业、烟花爆竹业、其他采掘业、海上渔业等；特殊职业包括战地记者、特技演员、防暴警察、武警、驯兽师等。而中德安联则将职业危险程度分为六个类别：一级到四级、专案及拒保。一到四级的职业风险逐渐增高，保费也相应提升。 专案则是指针对一些有着特殊风险的职业，保险公司通过考察个案具体的风险情况，来确定职业风险等级。最高等级则是直接拒保。

　　企业在为从事高危行业职工购买保险之前，不妨多咨询几家。并且在为从事高危职业员工选购团体商业高危行业保险产品时，投保人应该主动将被保险员工当前从事的职业类型、所面临的主要人身意外风险性如实告知保险公司工作人员，以方便为员工量身定制专属人身意外安全保障服务。