保险助推中小企业发展

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　　【摘要】科技部条财司与中国人保财险总公司精算部/产品开发部组成调研组，赴各地调研科技型中小企业贷款保证保险。
　　宁波市小额贷款保证保险的服务对象主要是缺乏抵押担保的“三农”企业、中小企业和城乡创业者。该项业务借助保证保险的机制，通过银保结合为银行信贷分担风险，解决了融资难问题，而且对于扶助中小企业做大做强、促进农业发展和推动科技创新都有重要意义。该业务自运营以来，一直本着政府推动、商业运作的模式开展，取得了良好的社会效益和经济效益。在宁波市政府支持下，中国人保财险宁波分公司、太平洋财产保险宁波分公司组成共保体，成立了事业部制的“小额贷款保证保险营运中心”，专门负责此项工作。截至2011年7月31日，宁波市已实际发放小贷保证保险支持的信贷业务共1166笔，累计发放贷款总额11.81亿元，小额贷款保证保险保费收入达2779.93万元，已决赔款总计121万元。
　　上海市开展的贷款融资保障类保险是由上海市科委牵头，在浦发银行、上海银行和中国银行上海市分行以及太平洋财产保险公司的积极参与下共同推出的。该业务的核心是科技企业购买保险公司的履约保证保险，同时，政府拿出贷款风险补偿准备金，通过“政府+保险+银行”的风险共担模式，使无担保、无抵押的科技型中小企业获得银行贷款。如果发生贷款损失，政府承担25%、保险公司承担45%、银行承担30%。试点期间，单笔贷款额度为50-300万元，最多不超过500万元。同时，上海市科委对按时还本付息的企业，按其实际缴纳保费的50%给予补助。中国银行上海市分行、上海银行、浦发银行上海分行分别拿出5000万元贷款额度面向科技型中小企业，市科委为3家银行分别匹配100万元的风险补偿准备金，太平洋财产保险上海分公司为通过银行审批的科技型中小企业进行核保并发售履约保证保险。一年来，已有44家科技型中小企业通过这种方式获得了1.43亿元的小额贷款。
　　调研组了解到，目前，小额贷款保证保险也存在诸多问题和不足，比如保险营销机制未完全建立，业务对象结构仍不尽合理，保证保险业务的再保问题在短时间内无法妥善解决，社会信用体系建设还需进一步完善等等。只有通过大多数人的共同努力，才能促进保险业的完善，进而促进中小企业的发展，促进的我国经济的发展。
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