保险合同期104年 购买理财险要注意哪些事项

　　近期，网上一则女子退保时发现保险合同期104年的消息再次将大众关注的焦点转向银行存款被骗买保险问题上。据了解，这名女子当时是通过中国农业银行购买的一款生命人寿保险公司提供的理财保险产品，原本指望通过购买这款理财保险来帮助自己获得更多的收益，谁料在女子申请取回所有本金时却被告知无法全额退款，因为保险合同显示这份理财险保险期限为104年，而保险没有到期申请本金提取属于退保行为。那么保险合同期104年为有效合同吗？普通消费者在购买长期性理财保险产品之前需要注意哪些事项呢？

　　其实女子银行存款被骗买保险后才发现保险合同期限为104年的情况比比皆是，究其原因除了银行保险销售人员过分夸大保险理财产品的收益外，还和消费者本身对投保长期型理财保险产品基本常识缺乏了解有一定的关系。众所周知，保障期限超过一年期的保险产品即为长期型保险产品，而目前市场上出售的大部分长期型保险产品都带有一定的理财功能，常常以兼顾保障和理财收益的优势而备受消费者们的青睐。那么长期型理财保险的保障期限究竟有多长呢？像上文案例中提及的保险合同期为104年的情况可以视为无效保险合同吗？而目前关于保险期限的长短各国法律规定不同，中国目前的保险条款通常规定保险期限为约定起保日的零时开始到约定期满日24小时止，所以保险合同期104年为有效合同吗并没有较为明确的规定，所以，消费者只能通过不断丰富自己的保险常识来理性维权。

　　那么消费者购买长期性理财保险需要警惕哪些风险呢？第一，尽量通过正规渠道购买长期性理财保险产品，可以通过慧择网、保险公司官网等正规渠道来购买长期性理财保险，因为银行保险渠道虽然也是保险公司认可的一项理财保险销售渠道，但银行保险销售人员往往缺乏专业的保险知识，再加上业绩压力的存在，所以在引导和宣传理财保险产品时往往会存在过分夸大保险理财产品收益的情况，这也是很多消费者到银行存款却被骗买保险的事件发生的主要原因所在。

　　第二，保险理财要重保障和轻收益。其实长期型理财保险并非像银行保险销售经理们宣传的那样收益非常高，通常情况下，理财保险的收益只是略高于银行存款利息，但它具有任何理财工具都无法具备的强大的保障功能，因此，消费者去银行存款的话千万不要被销售人员夸大的投保收益所吸引而转向投保理财保险，理性购买理财保险应该优先关注保障功能，其次再关注投保收益的高低。

　　第三，投保前要规划。鉴于理财保险的保险合同期限一般都比较长，缴费期限通常也长达一二十年之久，因此，消费者切忌冲动投保，而应该在投保前进行周详的规划，要在确保自己有足够的缴费能力的情况下购买理财险。

　　第四，避免中途退保。一旦决定购买长期性理财保险产品了，就要坚持长期缴费，因为就像女子银行存款被骗买保险合同期为104年事件中提及的一样，投保长期型理财保险一旦保险合同正式成立，中途退保往往会给投保人带来资金上的损失，尤其是在保险合同成立的最初两年内退保，资金损失往往过半。（本文为慧择网原创文章，如果转载请注明出处，否则我们将追究法律责任！）