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建行控股太平洋安泰人寿
更新时间：2017-08-28 12:07
近期，第4家银行系保险公司诞生，目前控股保险公司的有交通银行、中国银行、北京银行、建设银行。似乎现在是银行系保险公司急速发展的好时期。但是数据显示，业务情况并非轻松容易。
保险业务遭困境
自银行、保险相互投资股权的试点放行以来，2010年，多家国有商业银行明显加速了参股保险公司的步伐。但2011年寿险业务普遍遭遇了销售困境，尤其银保业务出现了大幅下滑，银行系保险公司也未能幸免于外。
总体来看，目前银行系保险公司的市场份额还相当低，几家银行系和准银行系保险公司保费收入合计占寿险业保费收入不足百分之一。根据保监会27日数据，截至2011年5月底，金盛保险、嘉禾人寿、太平洋安泰(即建信人寿)的保费收入分别为8.53亿元、14.53亿元、2.99亿元。而仅保险巨头国寿股份一家前五个月保费收入就达到1665.37亿元。
交银康联人寿在2010年全年实现保费收入7同比劲增逾7倍，但今年上半年的数据显示，交银康联人寿上半年实现保费收入3.4亿元，较去年同期仅增长了4.4%。作为银行系唯一一家财产险公司，2010年年报显示，中银保险2010年保费收入较2009年出现了大幅下降。今年上半年，中银保险实现保费收入13亿元，较去年同期也仅增长9.46%。建信人寿自建设银行正式入股以来，其6月份单月保费收入达到9397.76万元，环比增速107%。但今年上半年保费数据显示，今年前6个月实现保费3.9亿元，较去年同期下降19.2%。
唯一例外的是中荷人寿。今年上半年，中荷人寿实现保费收入7.4亿元，较去年的6.14亿元同比增长20.7%。一季度数据显示，其银保业务较去年同期增长约12%。在北京银行参股之后，银保渠道占比不断提升，以年缴保费计算占到60%，以新单首年保费计算则占比超过六成。
然而，在利率环境变化、银保新规实施、营销员增员难的大背景下，同样面临保费增速下滑还是银行系保险公司的主流情况。
内外两因素制约
有记者以顾客身份在多家银行的北京分支行调查发现，已获得监管部门审批的大型银行中，一般代理多家保险公司的产品，而中小商业银行对同一集团的保险公司的产品销售更加积极。比如，北京银行、中信银行光大银行的分支行向顾客首推的是中荷人寿、信诚人寿和光大永明人寿的产品。在招商银行代理的3家保险公司产品中，只代理销售招商信诺的寿险产品，还有两种为人保财险的意外险和安邦财险的车险产品。
湘财证券保险业分析师表示，由于后台管理不一样，银行和保险公司的协同需要很长时间，并不是一蹴而就的。与大型银行相比，中小银行网点较少，内部管理效率更高，因此也就能够更快发挥协同效应。 这也就解释了，为什么中荷人寿为何例外的原因。
北京工商大学保险学系主任王绪瑾则认为，不管银行大小，是否代理“自家”保险公司的产品，取决于很多因素，包括经营目标、企业管理、高管人员构成等，其中最关键的是企业内部的股东利益。“当企业集团化后，在以盈利为目的的集团里，如果公司的盈利和股东利益紧密联系在一起，那么集团会更注重对其控股企业的扶持。而在双方利益联系不那么紧密的集团中，集团的扶持就不会那么积极。”王绪瑾说。
业内人士认为，银行系保险公司未能快速发展的原因除了率环境变化、银保新规实施、协调机制暂时还未形成外还在于自身机构未能全面覆盖。按照规定，银行系保险公司只有在当地设立省级保险公司分支机构后，入股的银行才能与该保险公司合作。机构改革必将成为一种趋势。
保险业务遭困境
自银行、保险相互投资股权的试点放行以来，2010年，多家国有商业银行明显加速了参股保险公司的步伐。但2011年寿险业务普遍遭遇了销售困境，尤其银保业务出现了大幅下滑，银行系保险公司也未能幸免于外。
总体来看，目前银行系保险公司的市场份额还相当低，几家银行系和准银行系保险公司保费收入合计占寿险业保费收入不足百分之一。根据保监会27日数据，截至2011年5月底，金盛保险、嘉禾人寿、太平洋安泰(即建信人寿)的保费收入分别为8.53亿元、14.53亿元、2.99亿元。而仅保险巨头国寿股份一家前五个月保费收入就达到1665.37亿元。
交银康联人寿在2010年全年实现保费收入7同比劲增逾7倍，但今年上半年的数据显示，交银康联人寿上半年实现保费收入3.4亿元，较去年同期仅增长了4.4%。作为银行系唯一一家财产险公司，2010年年报显示，中银保险2010年保费收入较2009年出现了大幅下降。今年上半年，中银保险实现保费收入13亿元，较去年同期也仅增长9.46%。建信人寿自建设银行正式入股以来，其6月份单月保费收入达到9397.76万元，环比增速107%。但今年上半年保费数据显示，今年前6个月实现保费3.9亿元，较去年同期下降19.2%。
唯一例外的是中荷人寿。今年上半年，中荷人寿实现保费收入7.4亿元，较去年的6.14亿元同比增长20.7%。一季度数据显示，其银保业务较去年同期增长约12%。在北京银行参股之后，银保渠道占比不断提升，以年缴保费计算占到60%，以新单首年保费计算则占比超过六成。
然而，在利率环境变化、银保新规实施、营销员增员难的大背景下，同样面临保费增速下滑还是银行系保险公司的主流情况。
内外两因素制约
有记者以顾客身份在多家银行的北京分支行调查发现，已获得监管部门审批的大型银行中，一般代理多家保险公司的产品，而中小商业银行对同一集团的保险公司的产品销售更加积极。比如，北京银行、中信银行光大银行的分支行向顾客首推的是中荷人寿、信诚人寿和光大永明人寿的产品。在招商银行代理的3家保险公司产品中，只代理销售招商信诺的寿险产品，还有两种为人保财险的意外险和安邦财险的车险产品。
湘财证券保险业分析师表示，由于后台管理不一样，银行和保险公司的协同需要很长时间，并不是一蹴而就的。与大型银行相比，中小银行网点较少，内部管理效率更高，因此也就能够更快发挥协同效应。 这也就解释了，为什么中荷人寿为何例外的原因。
北京工商大学保险学系主任王绪瑾则认为，不管银行大小，是否代理“自家”保险公司的产品，取决于很多因素，包括经营目标、企业管理、高管人员构成等，其中最关键的是企业内部的股东利益。“当企业集团化后，在以盈利为目的的集团里，如果公司的盈利和股东利益紧密联系在一起，那么集团会更注重对其控股企业的扶持。而在双方利益联系不那么紧密的集团中，集团的扶持就不会那么积极。”王绪瑾说。
业内人士认为，银行系保险公司未能快速发展的原因除了率环境变化、银保新规实施、协调机制暂时还未形成外还在于自身机构未能全面覆盖。按照规定，银行系保险公司只有在当地设立省级保险公司分支机构后，入股的银行才能与该保险公司合作。机构改革必将成为一种趋势。
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