35岁北漂族该如何规划养老生活

　　在延迟退休、通货膨胀日益严重的当下，养老难题已经成为未富先老的中国工薪阶层们所必须直面的一大难题，而对于北漂族而言，也许在辛苦大半辈子以后需要面临着回乡养老的残酷现实。根据目前我国异地养老保险金领取政策规定，在异地缴纳养老保险金如果不满10年的话，需要回到户籍所在地领取养老金，这显然会让很多北漂族今后的退休生活质量大打折扣，但如果北漂族懂得提前规划养老生活，则完全可以通过合理的基金定投和商业保险投保方案来提前布局和规划今后的高品质养老生活。

　　35岁北漂族养老规划案例
　　吴磊是一名地地道道的北漂族，自从2010年跟妻子双双来到北京工作以后，就一直在一家外企从事IT工作，目前月薪2万元。5年的工作年限让他也积累了一笔50万元的资金，而这笔资金让他感到非常的尴尬，因为用这笔资金在北京买房显然不现实，而如果回老家买房就意味着要放弃这里的工作和未缴纳满10年的养老金。斟酌再三，吴磊和妻子决定放弃北漂族的身份和养老金待遇，双双回到家乡——浙江临安买房过稳定的婚后生活，而回乡以后吴磊打算自己创业，并在当地参加城镇居民养老保险，同时处于家庭责任感的考虑，吴磊主动为自己投保了高额人身意外险、医疗险以及重疾险，而对于无法领取北京社会养老保险金的遗憾，吴磊希望通过合理的理财规划来提升今后的老年生活质量。

　　35岁北漂族养老规划方案和建议
　　其实吴磊是千千万万名北漂族的缩影，而这些人群把青春奉献给这座国际化大都市，但也许一辈子也不会真正属于这个城市，对于这些北漂族而言，如何能在自己退休以后过上高品质的养老生活无疑是最为现实的问题。针对北漂族吴磊的养老保障需求，慧择网保险专家指出，如果想要在退休前尽可能多地储备退休后二三十年富足生活所需的各种费用，就需我们在工作期间尽快开始行动，善用金融投资工具，在合理的范围内规划出适当的资金用于投资增值。在制定养老理财方案时，不妨以稳为主，通过合理的基金定投和商业养老保险搭配来达到提升养老生活质量的目的。
　　1.通过基金定投来积累养老金，这里推荐收益比较稳健的指数型基金，如果吴磊在自己35岁开始就进行指数型基金定投，以每月投入2000元为例，按每年8%的收益来计算，那么在他到达法定退休年龄60周岁以后，这笔基金定投养老金就可以达到150万元以上。当然，这期间必须保证如期缴费，如果吴磊在缴费期间不幸发生意外或重疾风险，那么这笔投资也许就要中断了。所以，慧择网保险专家建议大家，趁早规划老年生活除了金融投资，趁早投保份合适的商业养老保险也是加强人身保障和转嫁财务风险的重要环节。
　　2.商业养老保险金的最大特点是能按期稳妥领取，部分商业养老保险还会附加一定的基础性人身意外和健康保障，投保不仅可以给参保人一个确定的高品质养老生活，同时还能提前控制和转嫁潜在风险较大的财务打击。而对于像吴磊这样的基础性人身意外和健康保障已经全面的创业人士，在投保商业养老保险产品时可以重点关注专属的商业养老保险、万能险产品，通过青壮年时期每年缴付一定的保险费用，待到退休后每月领取一笔养老金，可以很大程度上弥补临安城镇居民养老保障的不足。另外，鉴于现代人的平均寿命正在日益提高，吴磊若想通过投保商业保险来抵御“长寿”养老风险，还可以选择终身保险，其养老金的领取原则是活得越久、领得越多。