【摘要】虽然北京的房价高昂,但是也阻止不了越来越多的外地人口涌入北京。那么,北漂想在北京定居,该如何做一个理财规划呢?理财规划又分别哪几个步骤呢?下面我们来举例说明。
理财案例
林女士,今年26岁,单身女青年,目前在北京工作。林女士月薪12000元,每月开支(包括租房在内)4000元,同时,个人存款2万元,用于基金定投。理财规划,两年后准备在北京买房买车。请教理财分析师,如何实现理财规划?
保险规划
保险规划是整个理财计划中最基础也是最重要的部分,林女士目前最需要考虑的保障主要有以下三方面:一是意外风险保障;二是重大疾病保障;三是定期寿险保障。预计年缴保费约为2185元。
投资规划
在无法节省开支的情况下,林女士的增资计划可以从选择收益较高的投资产品开始。投资建议:可将每月结余的资金合理投资,尽可能地增加投资收益。具体来说,可将结余的60%投资于风险大、报酬较高的股票型基金、外汇、黄金T+D等金融产品(假设组合投资收益率为10%);40%选择储蓄、国债、债券型基金等较安全的投资工具(组合投资收益率为6%)。
资金储备
首先,基金定投预期资金总额:23328元;其次,结余60%部分的投资收益:131596元;此外,结余40%部分的投资收益:
84170元。综上,两年后的资金储备共计239094元,扣除两年的保费支出后剩余资金为234724元。
理财规划
鉴于林女士有两年后在北京买房买车的理财规划,根据两年后的资金储备情况,给出了如下建议:用21万元的资金储备作为购房首付款(留出购房所付税费与紧急备用金),按照首套房30%的首付比例计算,大约能够购置总价70万元的房产。考虑到资金相对紧张,建议林女士购买北京五环以外的一室一厅小户型房产暂时作为过渡。剩余49万元采用商业贷款,贷款期限15年,贷款利率5.4%,采用按月等额本息还款法计算得出每月还款额为3978元。每月还款之后的月净收入仅有4000元左右,因此,作为理财师不建议林女士立刻购置家用车,在目前阶段还是选择以公共交通作为出行方式较为理想。
慧择提示:外地人口想在北京买房买车确实不简单,一味的追逐如何挣钱不是关键,问题的关键是您是否知道如何理财,做一个好的理财规划会帮助北漂人更快的实现买房买车的梦想。
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