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银保低迷 保险公司转向个险

更新时间:2017-08-27 19:32

  近日,保监会披露,上半年全国银保保费收入为1654.33亿元,同比下降4.5%,银保合作以来首次负增长。保险分析人士指出,现在银保面临手续费居高不下、产品结构亟待调整等局面,银保处于阵痛期,正在谋求变局。

  中国人寿发布中期业绩显示,上半年总保费收入1954.9亿元,同比增长6.5%,这是国寿继2009年同期负增长后的第二个低点。其中受银保新政的冲击,国寿上半年银保渠道保费收入虽维持正增长,但增长率仅为3.5%。
  不仅国寿遭遇银保新政困境,平安集团保险业务首席执行官李源祥8月下旬也对媒体表示,呼吁放宽保险公司驻点银行销售的限制。

  不过业内人士认为,短期内银保新规有所松动的可能性并不大。不少险企转向个险渠道发力。

  行业银保业务负增长

  根据保监会数据显示,今年上半年,寿险行业保费收入5612亿元,同比增长11%,相比2010年超过30%的增速,保费收入明显放缓。

  在此背景下,2011年上半年,中国人寿公司总保费收入1954.9亿元,同比增长6.5%。同时,国寿市场份额约为34.8%,较去年底的31.8%略有上升。其中在银保渠道,中国人寿实现总保费收入944.21亿元,同比增长3.5%,占公司总保费收入的48.3%。

  但是,受银保新规直接冲击的首年保费,由去年同期的840.55亿元下降到今年上半年的791.99亿元,下降5.8%,占银保渠道总保费收入的83.4%。其中首年期交保费下降9.9%,首年趸交保费下降5.2%。

  8月24日,在中国人寿中期业绩发布会上,中国人寿副总裁苏恒轩透露,上半年银保新规对整个行业带来一定的影响,表现在数字上,行业银保业务出现一定负增长。苏恒轩预计,银保业务下滑的趋势下半年还会持续。

  而据媒体报道,平安集团保险业务首席执行官李源祥表示,正积极与监管部门沟通,希望放宽保险公司驻点银行销售的限制。

  但业内多位人士表示,对于新规能否放宽并不抱太大希望。“实际上,此次新规的主导方是银监局,主要目的是想规范银行中间代理业务,因为可能不会太多顾及保险公司的感受,银保新规松动的可能性不大。”某寿险公司分公司负责人表示。

  某寿险公司银保部负责人表示:“目前保险公司几乎无一不受影响,而且随着银保佣金率的不断增加,保费不涨,成本却涨了很多。”但他同时也认为,新政实施短短半年,短时间内不可能松动。

  加码个险

  短期内期望监管层放宽保险公司驻点银行销售的限制或许不太现实,包括国寿在内的保险公司在个险渠道发力。

  “国寿有一个很好的销售队伍,目前的关键是如何完善公司的体制、机制、制度,特别是如何更好地调动基层一线的积极性,激发他们的活力和产能。”新任董事长袁力在24日的中期业绩发布会表示,各项政策向基层倾斜,加大基层培训建设投入,将中国人寿多年积累的优势更加巩固。

  中国人寿总裁万峰则具体讲解了今年以来公司的一些具体举措。首先,加强对基层班子的配备,通过交流的方式鼓励年轻人到基层锻炼;在基层分支推行专业化经营,将基层公司变为纯销售单位,实行展管分离,将核保、出单、理赔等后台工作统一归到省级公司管理;再者就是在基层公司实行与销售业绩直接挂钩的激励机制。

  《中国经营报(博客,微博)》记者从中国人寿北京分支机构处也了解到,这些举措已经正在实行。例如,公司之前设置的售后服务部,亦称收展部的员工如今已经成为纯粹的个险业务员。

  而在应对银保新规方面,苏恒轩则提出强化与银行合作关系;加强对银行销售人员培训,提升销售能力;加强产品研发创新;依法合规经营等举措。

  另外,对于上半年公司裁减9.35万名营销员,苏恒轩表示,自去年公司新的代理人管理办法出台以后,逐步清理了一些低绩效、低产能的人员,下一步将通过加强培训,提高素质,提高产能,尤其是提高中高产能人群,来切实提高营销队伍的收入,预计明年销售员工人数会有所增长。