分红型保险收益率怎么计算

更新时间:2016-07-19 10:16:05

  【摘要】分红型保险是一种保单持有者能够享受保险公司经营成果的一种保险种类,被保险人在合同的有效期间内能够享受公司的经营成果。那么,分红型保险收益怎么计算呢?主要有两种方式。

  1、保费分红(现金价值分红)
  以客户已经交付的保费(或现有的现金价值)为计算基础,对应分红利率为客户分红。实质是以客户交付保费的多少为权重,在全部客户间分配全部的可分配红利。因为对全体客户用统一标准,无论采用保费还是现金价值为计算基础,实际差异不大。
  示例,在这种模式下,投保某款产品,相同保额不同的缴费方式:
  趸交客户,自保单开始年度可得到较高分红,假设各年度分红利率不变,则各年度分红数额相同;
  期交客户,保单开始年度得到分红较少,随交费次数增加每年分红递增,假设各年度分红利率不变,则各年度分红数额等差递增;
  因为期交客户交费总额大于趸交客户,在交完全部保费后,期交客户的分红可能高于趸交客户。
  这种模式是大多数保险公司的选择。

  2、保额分红
  保额分红是相对于保费分红而言的,以客户投保的保额为计算基础,对应分红利率为客户分红。实质是以客户投保保额的多少为权重,在全部客户间分配全部的可分配红利。
  示例,在这种模式下,投保某款产品,相同保额不同的缴费方式:
  无论交费方式如何,年分红相同,假设年度分红利率不变,则年度分红数额也相同。
  只要保额相同,期交的客户与趸交的客户分红相同,即不管交了多少分红一样,这是在经济学上难以成立的,只是对保费交清后长期分红的平均计算,是否对客户有利难以计算,不过肯定有利于长期缴费的期交客户(相对于同一公司的趸交客户)。
  国内,新华人寿是第一家采用这一模式的寿险公司,发展到2012年,也有多家公司推出了以保额分红的产品。

  慧择提示:分红型保险收益率怎么计算?计算方式主要有两种,一种是保费分红计算方法,一种是保额分红计算法。分红保险是各寿险公司规避利率风险,保证自身稳健经营的有效手段,同时也是客户获得稳定收益的一种方法。

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