深究商业车险费率改革原因

　　【摘要】2016年元旦，国家将12个省市纳入到商业车险费率改革的试点范围之内，加上第一批的六个试点地区，总共有18个地区开始实施新的商业车险费率，新政策实施以来，很多人都不是很明白为什么要实施改革，改革后究竟有什么变化呢？

　　传统的商业车险定价模式存在诸多弊端，每年开车5000公里与50000公里的保费是一样的；在城市上下班的通勤用车和经常出门盘山越野用车的保费是一样的；刚拿驾照2个月的新手和开车20年的老司机的保费是一样的；每年出险一次和出险一百次的保费是一样的；高保低赔等现状深深地折磨着每一位车主的心。

　　商业车险费率市场化改革是顺应市场需求，政府推动下产生的。最近几年，随着中国汽车保有量的增加，中国已然成为世界第一汽车大国。目前我国有1.5亿私家车主，每年有6000亿保费，保险产品形态复杂，每一辆车都是一个SKU，同一辆车不同的时间，今天和明天的价格都不一样，我们面对着1.5亿的私家车主，有这样1.5亿的报价。这么大的车险市场，规范化和市场化势在必行。

　　商业车险的改革，打破了原有陈旧的计划经济、垄断定价的做法，促进了市场的竞争，让各大车险公司用价格、服务、管理、品牌去赢得用户，获得利益。同时，由于各家保险公司对同一用户的定价系数不同，也产生了险种价格的差异化，用户如何获得各家保险公司精准的报价，相互比较价格和服务，将选择的自主权交给了用户，从而也催生了国内一大批网络车险比价平台。
　　2015年9月，保监会发布了《中国保监会关于深化保险中介市场改革的意见》，将从市场准入、创新、发展、行业等方面鼓励各类中介机构进行市场尝试和创新，其中明确提及，鼓励专业中介机构探索互联网+保险中介的形式，形成新的业务平台，全面促进保险中介的发展，促进保险市场的转型升级。

　　其实，所谓的商业车险改革简单来说就等于险种，这样一来，保险公司的定价更加市场化，网络车险平台让用户有了更加透明、便捷的信息对比和购买服务。车主习惯的转变也许有一个过程，可通过网络买车险也许是不可逆转的消费趋势。

　　慧择提示：国家实施商业车险费率改革的主要原因是由于传统的商业车险定价模式有不少弊端，实施改革以后，能够打破传统垄断经济的做法，发挥奖优罚劣的杠杆作用促进车险市场的健康发展。