境外旅游保险理赔案例——动物伤害事件

　　【摘要】近年来，不少市民热衷于境外游。但相比较境内有来说，境外游的风险明显较大。今年1月，国内某游客赴泰国游玩，不幸被蟒蛇咬伤鼻子。下面来具体看看这则境外旅游保险理赔案例。

　　据报道，今年1月10日，国内某游客赴泰国游玩，在驯蛇员帮助下，体验蛇园开办的“亲吻蟒蛇”游艺项目，试图亲吻蟒蛇的游客，不料被蟒蛇咬伤鼻子，送往医院救治，蛇园经营者向受伤游客赔偿约2.2万元。这是继骑象摔伤、与鳄鱼合影被咬等事件之后，又一起游客遭受用于商业表演用途的动物伤害事件，为此中国驻泰国大使馆专门向游客发布旅游安全提示。

　　无独有偶。在国内一些地方也有类似事件发生。例如，2014年8月浙江一家海洋世界的鳄鱼咬伤了游客的左臂，经营者支付了前期的治疗费用。至于被作为合影“道具”的老虎，咬伤游客的事件不乏其例。

　　经归纳，同类事件有三个鲜明特点：一是直接 “肇事者”是经营机构的蟒蛇、鳄鱼等；二是游客主动参与，例如游客主动发起参与亲吻、合影等行为；三是商演机构工作人员存在辅助行为，例如指导、协助等。

　　对于符合上述三个特征的事件，假设在保险覆盖的理想状态下，也就说经营机构投保了公共责任保险、受害人投保了意外伤害保险，对于保险是否应当进行赔偿，存在颇多争议。

　　保险行业作为风险管控的行业，行业责任就是围绕风险进行归集、分析、防范、化解。综合评判上述三种观点，在事件事实完全一致的前提下，是否使用保险赔偿之所以产生分歧观点，有三点原因：一是保险合同不完善。内容不够通俗易懂，甚至容易让消费者产生误解；二是销售过程存在瑕疵。销售人员为完成考核任务，往往忽视对保险保障范围、免责条款等合同关键内容的解释宣导。三是风险防范不到位。结合上述蟒蛇咬伤亲吻游客案例，作为蛇园的经营者和具体的驯蛇员，对于蟒蛇咬伤游客的情形应当预料且应当采取防范措施；从被咬伤的游客来说，也存在风险防范不到位的情形，因为作为一个智力正常的成年人应当对亲吻蟒蛇遭受咬伤具有预见性。建议如下：
　　一是完善合同，进一步加强保险合同的通俗化、规范化、标准化建设。
　　二是强化风控，进一步提高风险管控能力。

　　慧择提示：这是继骑象摔伤、与鳄鱼合影被咬等事件之后，又一起游客遭受动物伤害事件。这则境外旅游保险理赔案例，无论是保险行业还是消费者和旅游地的工作人员都应引起高度重视。