商业保险是养老规划的必然趋势

　　【摘要】其实，退休和养老一直是社会的热点问题，养老是我们必然将要经历的过程，所以如何在变老的过程中合理规划自己的养老生活应该是每个人必须要做的事。随着保险公司对税优健康险业务的开展，商业保险是养老规划的必然趋势。

　　商业保险是必然趋势
　　本月10日，阳光人寿四川分公司成功开出四川地区税优健康险第一单。按照“成熟一家，公布一家”的原则，税优健康险试点步伐已全面提速。按照《个人税优险暂行办法》，医疗保险部分，用于补偿被保险人在经基本医保、补充保险补偿后自负的医疗费用；个人账户积累部分，则仅用于退休后购买商业健康保险和个人自负医疗费用支出。其中，医疗保险部分中，医疗费用的补偿范围不受基本医保目录限制；补偿项目包括住院及前后门诊医疗、特定门诊医疗、慢性病门诊医疗；投保限制为最低保额20万元，不再限制带病投保，但带病投保的保额将适当降低。个人账户部分建立个人万能账户，相当于建立一个没有初始费用的储蓄账户，投保人在健康时累积的利息，可用于退休后购买商业健康险和个人自负医疗费用支出。
　　保监会也表示，下一步将继续核对保险公司开展个人税优型健康险业务的报告，并及时更新经营个人税优型健康保险业务的公司名单，另外还将加强对个人税优型健康保险产品及经营行为的监管。
　　据了解，保监会近日公布第二批经营个人税收优惠型健康保险业务公司名单，国寿股份、太保寿险、平安人寿、新华人寿、太平人寿、建信人寿、中意人寿、太平养老、东吴人寿9家公司入围，加之半月前公布的人保健康、阳光人寿和泰康人寿，经营个人税优健康险的保险机构已达12家，均在成都设立有四川分公司。

　　年金保险兼顾养老和增值
　　目前国内理财市场发展迅速，除银行理财、股票、基金等大众主流的投资产品之外，互联网金融来势汹汹，为消费者提供了更多理财选择。调查显示，受金融市场波动、政策调整和企业经营风险等因素影响，国内投资者，特别是高净值群体已将“财富保障”作为首要的财富目标，并且将保险作为主要保障和风险分散手段。
　　据保险业内人士介绍，年金养老保险，其客户群定位为中高收入人士，是一款利益清晰明确、稳健增值、侧重养老的终身年金保险计划。其中主险为费率市场化改革后的年金产品。
　　同时，专业人士还认为。年金保险产品最大的特点是突出了子女教育及养老功能，同时将分红险和万能险合二为一，年金、分红每年自动进入万能账户月复利增值，实现了资金安全性、流动性、收益性的完美结合，其规划功能更突出，应用更灵活，有效地帮助客户实现人生各阶段目标，同时保障功能更加完善。

　　慧择提示：随着保监会批准税优健康险产品可以销售，商业保险将迎来发展的机遇。人们的养老规划不在仅仅限于社保，商业养老保险、理财险为消费者提供了更多的选择。其中年金养老保险比较受市场欢迎，它集分红险和万能险的特点于一身。