2016延迟退休真的来了 是时候买养老保险了

　　之前备受争议的2016延迟退休新政策在近期终于有了眉目，2016年2月29日，人力资源和社会保障部部长尹蔚民表示人社部将于2016年拿出渐进式延迟退休方案，这意味着新政策真的来了。从表面上看好像多拿几年工资，但实际上不少人都在担心自己一生工作却换来晚年穷困。若事先搭配份商业养老保险，起码可以让自己的晚年生活更加宽裕。

　　渐进式延迟退休方案是世界各国特别是一些发达国家普遍采取养老政策，在部分发达国家退休年龄甚至延迟到67岁。而我国2016延迟退休新政策指明：合法退休年龄将延迟5年。从表面上来看，延迟退休5年可以多缴纳五年的养老保险费用，可以多拿5年的工资……然并卵！

　　由于年纪的增大，身体健康状况的限制，很多老年人会面临着找不到工作的尴尬局面，这样就只能靠自己或从儿女那边拿钱来缴纳社会养老保险。

　　即便是能撑到65岁依然能上班，也会面临着一系列问题。慧择网保险专家算了这样一笔账，以北京市月薪五千元的工薪阶层为例，按照现行的北京市社会养老金发放标准，60岁退休可领取的养老金为2998元；但如果延迟到65岁退休，月养老金就会变为3946元，其中差额达到948元，5年来能够得到的养老金将近18万元，这笔钱要从65岁一直领到80.75岁才能“赚”回来。而实际上我国人均寿命远远低于这个数。

　　另外，还要考虑到通货膨胀这个重要因素的存在，未来钱会越来越不值钱，如果按照这个基数发放养老金，那么很多人极有可能面临着“老来穷”的问题。

　　在这种新的形势下，很多人想到了投保商业养老保险，确实，在我国社会养老保险转化率低、延迟退休政策出台在即的当下，没有比趁早投保商业养老保险来抵御“老来穷”更靠谱了！

　　现在市面上出售的商业养老保险产品已经十分丰富了，有专门的养老保险产品，也有通过保险理财账户来达到养老保障目的的保险产品，投保它们都可以抵御“老来穷”的风险。

　　专门的商业养老保险通常适合年纪在30~45岁的人群，投保之前还要重点考虑两大因素，即退休前的预期收入和退休后期望的老年生活水平。如果退休前的职业相对稳定、收入增长预期明确，在选择养老保险时可以选择15年至20年等长期稳定缴费的投保方式，轻松而有计划地实现补充养老的目的。对于自由职业者或者个人收入波动较大的人群，则须考虑收入状况，选择一次缴清或者采用5年至10年等短期缴费方式进行投保，在个人高收入时期有计划地配置商业养老年金，平衡未来养老保险所需。

　　对于年纪已经超过45周岁的人士而言，要想搭上以商业保险养老这班车，还需购买理财保险。最为常见的理财保险有分红险、万能险和投连险三种，大家可以根据自己的财务状况来合理挑选，如果短期内没有大宗购物消费计划，同时又想尽早获得分红收益，可以投保分红型理财保险；如果经济收入不太稳定，时高时低，不妨选择缴费比较灵活的万能险；若经济风险承受能力尚可，可以选择收益和风险同样较高的投连险。