商业养老保险有哪些 理财险不可少

　　【摘要】社保提供的基本养老保险保障不足，为了老年生活过的舒适，应该要为自己再选择一份商业养老保险。那商业养老保险有哪些？要怎么买呢？商业养老保险有带养老保障的投资理财险、专门的商业养老保险和返还型重疾险。

　　带有养老保障的投资理财保险。此类商业养老保险在提供养老金的同时还带有一定的保障功能，投保可以进一步加强投保对象的基础性保障。投保此类商业养老保险时建议优先关注保障功能，其次考虑收益多少。考虑到这种商业养老保险的分红收益往往与保险公司的经营状况挂钩，所以投保时以经营稳健、投资能力强的大品牌公司推出的产品为好，以便于后期可以获得较为稳定且丰厚的养老金。

　　专门的商业养老保险。目前市场上提供的商业养老保险缴费年限可由消费者自行选择，一般有一次趸交、3年、5年、10年、20年期等不等。缩短缴费期限所需缴纳的保费总额将会减少一些，而延长缴费年限可以缓解每次缴费的压力，您可以根据自己的经济实力来合理挑选。另外，商业养老保险领取方式和领取时间都是可以自由选择的，投保前您要规划好，要以保证最少领取20年或至85岁为佳。

　　返还型重疾险。投保时您应该优先关注重疾保障，其次考虑养老金收益的问题。结合当下治疗重疾的费用水平，少则五六万，多则十几万，所以在投保此类返还型重疾险时重疾保额建议设置在10万以上，否则将难以抵御重疾给整个家庭带来的财务风险。另外，通过这种个人商业养老保险来规划老年生活时，应该尤为关注保险金的返还时间和时长，在其他保障功能类似的情况下建议优先考虑返还期限较长、保险金较多者。

　　慧择提示：商业养老保险有哪些？基础保障比较差的话，可以考虑返还型重疾险；如果想要理财类可以选择带有养老保障的投资理财险；基础保障做足了，则可以选择专门的商业养老保险。