健康保险投保误区

　　1.切莫等待观望我国现行健康保健制度基本上是由城市职工公费或劳保医疗制度和乡村自费医疗或农村合作医疗制度两大部分组成。随着改革的全面深化，中国将建立社会医疗保险制度，对原有公费医疗和劳保医疗进行改革，并大力发展商业医疗保险。

　　社会医疗保险是在最基本的医疗保障水平上的福利政策，而那些害怕负担较大疾病费用的人在收入可能的情况下，将不会仅仅满足于这一保障水平，从社会医疗保险范畴来看，我国尚未有能力建立全面健康保险体系，保障范围不会超过人口的20%，而没有参加社会医疗保险的人口中的80%将是商业医疗保险的对象，包括大部分三资企业、乡镇企业、私营企业、个体劳动者、农民及少年儿童等。

　　社会医疗保险的保障程度较低，不能提供较高层次的医疗保障如伤残失能、重大疾病保障等，同时保险项目单一，不能满足多种形式的医疗需求。而商业医疗保险就能力其提供更好的保障，可以补充型产品来满足市场需求，如追加住院病人保险，追加门诊病人保险，住院日津贴保险，重大疾病保险，残废收入补偿保险，世界范围内旅游健康保险，追加护理保险等;还可以为少年儿童、老年人、妇女等特殊人群，根据其特点和特殊需求提供特殊健康保险商品。所以，面对社会改革的大潮，我们必须清楚地知道，过去由国家全部包揽医疗费用，一人享受公费医疗，全家吃药的时代即将成为历史。

　　2.切莫单一投保就拿“青少年，幼儿住院医疗保险”来说，目前每个投保的孩子最高保险金额为4万元，而孩子一旦得大病，这些钱是不足以支付孩子的医疗费用的。

　　由于“青少年、幼儿住院医疗保险”费率较低，只能作为团体险种由学校和幼儿园统一为孩子投保，而不可能为每个孩子提供单独的、更高的保障，家长应更多地依靠自己的力量为孩子提供更全面的保障。事实上，目前包括中保寿险公司在内的不少保险公司都有面向个人的少儿险种。

　　由于青少年本身的特点，他们罹患某些重大疾病(如白血病)的概率甚至比成人还要高。所以，保险的保障意义显得更为重要。人们应该选择参加各种不同类型的医疗保险，您保得越多，交费越多，保险的系数也就越大。

　　比如，广东惠州市的一位个体户黎某吃夜宵时，被一伙歹徒劫持，歹徒打电话要求其家人马上送去40万元现金，否则对黎某“放血”。黎某家属无奈之下报了警，当歹徒得知家属报了警，便对黎某挥刀乱砍之后逃匿。黎某全身20多处砍伤，当即休克。经过两个多月的住院治疗，九次手术，终于使黎某死里逃生，黎某因住院共花去了四万多元。由于黎某在此前以800多元买了份平安长寿主险和251元买了份“住院安心”附加险，平安保险公司给付保险金10600元，给这小本经营的家庭减去了一定的经济负担。黎某回忆此事说，他后悔当初没有买多两份“住院安心”保险，因为根据他的年龄和经济收入状况是完全有条件买足三份的。

　　3.年轻健康时投保最有利有的人可能会因为这种原因拒绝投保：“我的身体非常健康，不需要买保险”。实际上他又走进了一个误区。健康保险的保费与被保险人的年龄、健康状况关系密切，保险公司往往还要求被保险人体检，规定观察期或约定免赔额，承保非常严格。当人们年轻、身体健康时投保，保费很优惠，而人年纪一大，身体状况比较差的时候再买，很可能就是保险公司不想承保的时候，或者要花费更多的保费。因此，健康的人才有资格买保险，健康的人才更需要买保险。

　　4.根据实际情况投保目前，我国面向家庭的医疗保险主要是附加险，投保附加的医疗保险一般须同时参加一种带储蓄性质的主险。这就需要人们应根据家庭的经济情况，确定每年可以支付的保费金额;再根据家庭的医疗保障状况，选择不同的险种进行合理的组合，以求在现实条件下得到更全面、充足的医疗保障。