人寿保险理财可靠吗

　　【摘要】理财保险是集保险保障和理财功能为一身的新型险种，它属于人寿险的范畴，自推出后，便受到广大投保者的好评，但是很多投保者还是会问：人寿保险理财可靠吗？

　　相关法律
　　最新修正《保险法》第90条：寿险公司不得解散
　　合同法》第73条：受益保险金不用于抵债
　　保险法》第23条：保单是不被查封、罚没的财产
　　《保险法》第18条：保险是不存在争议的财产分配
　　《婚姻法》第18条：不用公正的婚前专属财产
　　《个人所得税法》第4条：保险是免税的财产


　　可靠性
　　首先，并非所有的寿险产品都有理财功能。寿险的基本功能还是人身风险保障，但随着人们对理财的热衷，具有理财功能的寿险产品更为人们所青睐。从产品的分类来看，通常是两全险、年金险才具备一定的理财功能；从产品的设计上来看，一般有分红型、万能型、投资连结型三种具备理财功能的产品形态。
　　保监会1999年颁布的寿险产品预定利率上限为2.5%一直执行至今，如今大部分的寿险产品都在执行着2.5%的预定利率上限。这就确保了大部分有理财功能的寿险产品都会有基本的预定利率保证。但是这2.5%的确不高，所以有了分红型保险，把保单盈余70%以上的部分以分红的形式分配给保单持有人。虽说从风险角度上说，如果保险公司某年保单盈余为零也可以不分红，但是目前各家公司基本都采用的是平滑分红法，也就是说努力保持分红水平的基本稳定，如果有较多的红利盈余且红利准备金较为充分，则会以“特别红利”的形式把红利分配给投保人。从既往十余年的分红情况看，还没有过红利为零的状况发生，红利水平较高的寿险公司的累积保单红利发放，已经超过利益演示表中的“高档”的水平，只是限于保监会信息披露办法的规定，只能把红利情况向投保人本人披露。

　　慧择提示：人寿保险理财可靠吗？看了上面的介绍中，寿险产品还是很靠谱的，但是投保者仍需要注意的是：任何理财产品都有风险，在购买时一定要考虑自己的风险承受能力和家庭条件状况，不能随意相信销售人员的推荐。