【摘要】消费者购买保险理财产品的主要目的是获得收益,但是您知道
保险理财产品收益率怎么计算?计算方式主要有两种,一种是按照返还期限,另一种是要根据理财产品的组合方式计算。
1.看清返还计算基础
作为理财类保险,返还型产品的收益就成为衡量的一个重要指标。“不要被高额的返还比例、快速的返还时限所迷惑,因为无论怎样返还,我们关键是要看这款产品最终的收益率。”保险专家提醒。也在各保险公司官网上,查询了部分产品的演示案例,由专家进行了简单的测算。
以
泰康人寿的“金满仓B”为例,其合同规定按照5年期缴费来计算,则可以按照缴费金额的4%给付生存保障金,保险期为10年,到期后可以拿回所有缴纳的保费,此外保险期间还可以获得公司的分红。从字面上来看,不仅拥有10年保障还可以拿回本金,每年投保后都可以固定拿到4%的收益,另外再加上分红。但真正的收益率可以这样计算吗?
因为合同中规定的是按照年缴保费金额来计算返还,以每年缴纳1万元保费来计算,则5年共缴纳了5万元,每年可以返还的是年缴保费金额的4%即400元,10年累计领取了4000元返还。10年到期累计拿回的本金及返还收益为10.4万元,10年下来的总收益率也只有4%,如果不算复利,则每年的收益率可以忽略不计。所以单纯看返还,这部分的价值是非常有限的。
2.看分红险+万能险账户
“目前大部分快返型产品的主险都是分红型的两全人身险,而分红险的分红率是与公司的经营有关,其收益率能否提升要看公司经营,并不透明。”保险专家表示,目前有一些快返型产品将分红险与万能险账户搭配在一起,将以往单纯的将红利累计升息转入万能险账户进行投资,提升了收益,值得关注。调查发现,目前阳光人寿、生命人寿等均有类似的产品销售。
以阳光人寿推出的“富贵满堂”为例,其宣传条款中表现该产品由“富贵满堂两全保险(分红型)”、“附加富贵权益两全保险(分红型)”和“附加财富账户
年金保险(万能型)”构成。每年可以获得基本保险金额20%的返还及分红,如客户不领取,可直接归入附加权益中的万能险账户中进行投资。
慧择提示:保险理财产品收益率怎么计算?这个知识在上文已经为您介绍。每一个品种的收益计算不同,不可一概而论。返还型产品需要看清计算基础,分红险与万能险需要清楚公司的经营状况。