个人责任险投保注意事项

　　【摘要】近年来，家政人员意外跌伤、饲养宠物意外伤人、工作疏忽引发损失等意外事件时有发生，由此引发的市民个人侵权赔偿案件也不断增多。针对这种情况，不少保险公司都推出附加型的个人责任险。但是购买个人责任险也不能保证万无一失，如果在购买时没有了解清楚相关的注意事项，仍然会得不到应有的保障。
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　　个人责任险适应责任有范围
　　(1)在被保险人所有、使用或支配的住宅内发生意外事故并造成了第三者的人身伤害或财产损失，依法应当由被保险人承担的经济赔偿责任。该项责任与场所责任保险相似，但仅适用于被保险人的住宅。
　　(2)被保险人所有、使用或支配的静物或饲养、看护的动物造成第三者的人身伤害或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。该责任是被保险人本人及其行为并无过失和故意，而是由其静物或动物的行为造成的损害事故，保险人负责赔偿。如户外墙上悬挂的空调压缩机坠落砸伤行人或损坏财物，猫伤害了邻居家的小孩等。
　　(3)被保险人日常生活中造成第三者的人身伤害或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。这项责任除包括上述两项内容外，还包括被保险人本人、其亲属以及其他与被保险人一起居住的家庭成员在住宅内、外的日常生活行为所引起的依法应承担的损害赔偿责任。如骑自行车撞伤行人，小孩打架打伤了邻居家的小孩等。
　　(4)由损害事故所导致的有关费用。如造成第三者财物损毁的场地清理费，造成第三者人身伤害的紧急医治费、手术费，为防止和减轻对他人损害赔偿责任而支付的合理费用，保险人均予负责。
　　(5)被保险人的作为或不作为造成合同对方的损害赔偿责任。

　　个人责任险并不等于旅行责任险
　　很多旅客购买了旅行责任险就以为万事无忧了，需知道个人责任险并不等于旅行责任险，个人责任险的除外责任非常细化，条款繁多。比如有些保险公司的个人责任险免责条款包括被保险人在精神错乱、神志不清、意识不清的情况下不赔;被保险人所拥有、饲养、照管的动物造成的人身伤亡、财产损失不赔;被保险人感染或传播任何类型的传染病导致的责任、费用不赔;被保险人参加潜水、滑雪、滑板等高风险运动不赔等等。
　　值得提醒的是，个人责任险是个人购买的商业险，和旅游责任险并无关系。旅游责任险是旅行社必须强制购买的旅游保险险种。旅行社在从事旅游业务经营活动中，可以通过购买保险产品进行风险转嫁，赔偿在旅游时游客人身、财产遭受的损失。

　　慧择提示：家政人员意外跌伤以及饲养宠物意外伤人这类的情况时有发生，一旦发生，当事人不仅需要赔偿高额的医疗费、财产损失费，还有可能支付律师费、诉讼费等法律费用。为了不让这样的意外之险不成为自身的负担，及时购买个人责任险是有效的方式，不过，在投保个人责任险时，相关的事项一定要了解清楚，以免影响到理赔。