旅游的责任险是什么 嵊泗个人旅游险是什么

引言

正在计划去嵊泗玩的朋友，是不是刷过不少出行攻略，却没搞清旅游相关的两种保险到底有啥区别？想知道自己出门玩该买哪一种，能不能给自己周全的保障？今天咱们就把这两个问题说清楚。

一. 分清责任险跟个人险有啥用

旅游责任险，只赔因为旅行社、景区或者商家责任导致的第三方损失，不赔咱们游客自己的损伤，这点你一定要记死。很多人报团的时候，以为团费里含了保险自己就万事大吉，其实那个大部分就是旅游责任险，真要是出了事，只有商家这边犯错了，才能用这个险赔，要是咱们自己走路不小心崴脚，或者自己玩水上项目碰伤，这个险根本赔不到你头上。

我给你举个真实的例子，上周有个游客去嵊泗跟团，在行程自由活动的时候，自己去礁石上拍照，脚滑摔了导致膝盖骨裂，一共花了八千多块的治疗费。他一开始说团费里有保险，找旅行社理赔，结果旅行社说，自由活动时间是游客自主安排，行程里也提醒过不要去未开发的礁石区，这次事故不属于旅行社的责任，所以旅游责任险赔不了。最后他因为没给自己买个人旅游险，八千多块全都得自己掏腰包，你说亏不亏。

嵊泗个人旅游险，是专门给去嵊泗游玩的游客保自己的，只要是保障范围内的意外受伤、突发不适，都能找保险公司赔医疗费用，不管是谁的责任，只要符合条款要求就能赔。哪怕真的是你自己不小心出的意外，也能走理赔，这是跟旅游责任险最大的区别。

再来给你举个对应例子，还是去嵊泗玩，同样是自由活动去海边踩水，被礁石划破了小腿，缝针加换药花了一千二百多。这个游客提前给自己买了个人旅游险，报案之后把病历、缴费发票上传，一周不到就拿到了理赔款，去掉几十块的免赔额，剩下的几乎全报了，自己没花多少钱，玩得闹心但理赔顺顺当当，没添更多麻烦。

给不同情况的游客直接说可操作的建议，预算有限的学生党，选保障期限覆盖整个行程就行，不用买多，选个意外医疗额度够用、含水上普通项目的就行，一天几块钱就能搞定，性价比很高。带孩子来玩的家长，除了跟团含的责任险，一定要给自己和孩子都补上一份个人旅游险，孩子好动爱跑，磕碰扭伤的概率高，补一份踏实年纪大的游客过来玩，身体多少有点小毛病，选健康告知宽松的产品，如实填写身体状况就行，别隐瞒，避免后续理赔出问题。经常出来旅游的朋友，可以直接买一年期的，一次购买全年出行都能保，算下来比每次单独买更划算。

二. 嵊泗海岛游玩注意哪些风险点

去嵊泗游玩，绝大多数游客都会安排出海坐船项目，往返小岛之间的渡轮、渔家乐的休闲海钓船，都要注意乘船过程中的意外磕碰、晕船呕吐引发身体不适这类情况，买个人旅游险的时候，一定要选包含乘船交通意外医疗责任的产品，别选把水上出行责任排除在外的产品，不然出事了没法赔。

出海海钓也是嵊泗游玩很受欢迎的项目，很多游客会跟着本地渔户登船钓黄鱼、虎头鱼，钓渔的时候站在船舷边，脚下容易打滑踩空，鱼钩也容易不小心划伤手，这类意外产生的医疗费用，只有包含海钓这类休闲水上项目责任的个人旅游险才能报，买之前一定要看清楚条款里有没有把休闲渔钓列在保障范围内，别光看有水上运动责任就直接买，有些会把海钓归类为高风险项目排除在外。

喜欢沙滩玩乐的朋友，也要注意沙滩上的风险，嵊泗的基湖沙滩、南长涂沙滩，退潮之后沙滩边缘会藏着碎礁石、碎贝壳，光脚踩很容易划破脚底，沙滩上玩飞盘、沙滩排球的时候，也容易不小心扭伤脚踝，这些小意外产生的清创、包扎、拍片费用，都可以走个人旅游险报销，买的时候可以选意外医疗0免赔或者低免赔的产品，小额度的花费也能报，不用自己掏腰包。

打算去环岛骑行的游客，要注意岛上的公路不少都是沿海修建的，弯道多，来往本地车辆也不少，不小心摔车或者和车辆发生小磕碰，产生的医疗费用也需要个人旅游险来覆盖，买的时候要注意，有没有包含非机动车出行的意外责任，大部分产品都包含，但也有少数产品会把骑行意外排除，一定要提前看好。

给你举个真实的例子，上周有个上海来的游客老张，跟着朋友去嵊泗东崖绝壁附近的渔家乐浮潜，下水的时候没注意脚下被礁石划破了小腿，伤口挺深，到岛上的卫生院缝了五针，前前后后花了一千八百多块，因为他出发之前特意买了包含浮潜、海钓这类休闲水上项目责任的嵊泗个人旅游险，投保的时候也确认了保障范围，最后所有符合要求的医疗费用都顺利报销了，没自己花多少钱，要是他买的时候没注意这个风险点，选了排除水上项目的产品，这笔钱就得自己承担了。

所以针对不同的游玩计划，你要对应选保障：只逛沙滩看风景，选基础款包含意外医疗的就够，价格也便宜，一般一天几块钱就能搞定；如果要出海海钓、浮潜，就加选包含休闲水上项目的，一天也就多几块钱，不差这点钱买个安心；如果是带一帮朋友一起去玩好几，选按保障期限投保的，比按天买更划算，缴费直接跟着投保流程走线上缴费就行，很方便。

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三. 老人小孩买保险要注意啥细节

先来说说小孩的选购要点，优先把意外医疗的额度放在挑选的第一位。很多带娃去嵊泗玩的家长，都爱带孩子去滩涂挖沙、踩水，小孩子活泼爱动，一不小心就会被礁石划伤、踩碎贝壳割脚，小一点的孩子还可能坐船的时候晕船摔跤磕到脑袋。这些情况产生的门诊、清创、缝合费用，都需要意外医疗来覆盖。建议给孩子选意外医疗额度不低于一万的产品，足够覆盖嵊泗当地医院的大部分治疗开销。同时要注意，部分产品会对未成年人的身故保额有限制，不用刻意给孩子买过高的身故责任，符合监管要求的额度就足够，把预算留给意外医疗更实用。

给孩子投保的时候，不用额外附加太多不必要的责任。有些产品会捆绑一些用不上的保障，反而拉高了价格，对去嵊泗玩三五天的短途游来说，只需要选包含意外医疗、交通意外、急性病保障的基础责任就够用。比如之前有位宝妈，带五岁孩子去嵊泗看海，为了省钱选了只保重大意外的低价产品，没在意意外医疗额度，结果孩子赶海的时候被螃蟹夹伤了手，清创打破伤风花了八百多，因为产品意外医疗额度太低免赔额高，最后只报了不到一百块，反而闹心。

再来说说老人的选购要点，首先要关注投保的年龄限制。很多旅游保险对投保年龄有要求，部分产品超过七十岁就不能买，去嵊泗玩的老年朋友，出发前一定要先看清楚产品的投保年龄范围，确认符合要求再下单，别买了之后才发现不能赔。

其次，老人投保一定要仔细看健康告知，如实填写自身的身体状况。之前有个案例，老李带着六十多的父母去嵊泗玩，买保险的时候觉得父母身体只是有点平常的小毛病，不用填进去，结果父亲在岛上散步的时候不小心崴脚诱发了旧疾，住院治疗之后申请理赔，保险公司因为投保时没有如实告知健康情况，拒绝了理赔，所有费用都得自己承担。只要是健康告知里问到的问题，都如实说就可以，一般的常见慢性病不会不让投保，隐瞒反而会影响理赔。

最后，老人投保优先选包含急性病保障责任的产品。海岛早晚温差大，坐船也容易颠簸，老人容易出现突发的身体不适，有急性病保障的话，突发不适产生的治疗费用也能报销。另外建议选免赔额低的产品，老人出行一般不会买太长保障期限，价格差不了几十块，免赔额低能报的费用更多，更实用。

四. 出险报案及索赔流程怎么走

第一时间拨打保险公司公布的官方服务电话报案，别拖，也别等回到常住地再想起说这个事。一般来说，多数产品要求在出险后48小时内报案，拖得太久，部分证据可能会因为海边潮湿、人员走动遗失，给后续核查带来麻烦。就说之前去嵊泗东崖绝壁游玩摔了膝盖的小周，当时觉得疼但是能忍，想着回到家再找保险公司，结果过了一周才报案，现场照片因为换手机弄丢不说，当时找当地诊所处理的票据也找不到了，最后核查花了十多天，还补了好多材料才走完流程。

报案之后，先按照要求收集好所有相关材料，自己这边先整理一遍别漏。需要的材料一般包括本人的有效身份材料，完整的门诊病历、住院记录，所有医疗费的发票原件，还有如果是涉及交通意外的话，要保留好当时的船票、出行记录这些相关凭证。要是在岛上游玩的时候发生了需要第三方协助确认的情况，可以找当地景区工作人员或者带队的向导开一份情况说明，签字或者盖章留好，这个材料能帮保险公司更快确认情况。

材料整理完之后，按照保险公司要求的方式提交就行。现在大多支持线上上传，你可以直接在投保的官方平台上传照片或者扫描件，要是你习惯线下来交，也可以寄到保险公司指定的服务网点，不管选哪种方式，自己都留一份复印件或者电子备份，防止材料中途出问题丢失。就说之前浮潜擦伤拿到理赔的老张，当时他就是在景点处理完伤口，把所有票据都拍了清晰的电子档存在手机里，线上提交的时候一次就过了，没让补交材料，省了好多功夫。

提交完材料之后，耐心等核查就可以，要是保险公司联系你补充信息，别嫌麻烦，如实配合提供就行，核查没问题之后，赔款会按你留的收款账户打过来。要是你对赔付结果有疑问，直接打官方电话问清楚哪里有问题，把你这边掌握的材料再拿出来核对就行。

最后给大家提两个实用的小提醒：第一，在岛上不管是擦碰伤还是突发身体不适，一定要去正规的医疗机构处理，黑诊所或者没有资质的私人诊所开出的票据，一般是没法获得赔付的。第二，别隐瞒出险的真实情况，比如你本来是去玩浮潜受的伤，别说成是在走路的时候摔的，信息不对会影响核查，甚至可能拿不到赔付，如实说明情况就好。

结语

现在你该分清啦，旅游责任险是保障旅行社或经营者造成的第三方损失的险种，不是给咱们游客自己保的；而去嵊泗玩的个人旅游险，就是专门给咱们去当地游玩的游客，保自身出行意外、医疗相关损失的险种。预算有限选基础款就行，涵盖普通交通和意外医疗就够用；要是打算玩浮潜、坐船出海这类项目，就多花一点选带水上项目责任的；小朋友优先挑意外医疗额度高一点的，给爸妈买一定要提前核对健康告知和年龄要求，别漏看条款埋隐患。买的时候直接在线就能投保，缴费也很方便，出险记得第一时间报案留好材料就能申请赔付，做好保障再开开心心去看海就行。

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