保险空白期不理赔 提前几天投保下一期保险

　　【摘要】您知道保险空白期是什么意思吗？保险空白期是指从投保人缴纳首期保费到保险公司出具正式保单之前的这段时间，在这断时间内，即使您交了保费不一定意味着保险生效。所以这段时间，应该保管好保费收据。

　　市民案例：“空白期”里出事故责任难划分
　　市民小沈2015年3月24日购买了一份保险金额为10万元的个人意外伤害险，并于当天填写了保险单，缴纳了全年保险费299元。孰料3月25日上午10点多，小沈不慎从高空失足死亡。3天后，保险公司给小沈的家人送来了保险合同，合同生效日为2015年3月25日。一周后，沈妈妈作为受益人向保险公司提出理赔申请。保险公司审查后答复，小沈坠楼身亡发生在保险合同正式生效时间3月25日24时之前，不在合同承保的时间范围，不予赔偿。理赔不成，沈妈妈愤而起诉保险公司，索赔10万元保险金。
　　终审判决认为，首先，小沈身亡的事故发生在保险公司收保费并核保之后、送达保险合同之前。目前，对这段“空白期”里出保险事故的责任划分，我国法律尚无明确规定。基于诚实信用原则，应按“谁受益、谁担责”的处理原则来平衡双方利益。
　　此外，法院还指出，因保险市场竞争激烈，保险公司为扩大业务量，采用预收保费的做法防止客户流失。可小沈在缴纳保费后、收到保单之前也存在出事故的可能。法院认定，这段“空白期”是保险公司为自身利益设定的，因此，此时段内小沈出事故应予理赔。

　　专家提醒：最好提前几天投保下一期保险
　　业内人士提醒，车险、意外险、医疗费用险、医疗津贴险、家财险等险种，保障期限大多为一年，次年续保时一定要提前几天就办好相关手续，哪怕就是两三天的空档期，也可能因为不幸遭遇保险事故而得不到理赔。
　　以健康险为例，等待期内无法提供保障一些带有医疗费赔偿的健康保险合同中，为了防范投保者故意带病投保，也为了降低保险公司风险，规定保险责任从等待期（或称观察期）结束之日起开始，如果保险事故是在等待期内发生的，保险公司不负赔偿责任。
　　业内人士表示，这样的设置，是为了防止道德风险，以免投保人明知道将发生某一保险事故，而故意抓紧时间投保，以获得赔偿的行为。大多数情况下，普通住院类医疗保险中，等待期一般为60天或90天；在重大疾病保险中，等待期一般为90天、180天，有的甚至长达一年。为此，保险专家建议大家在投保健康医疗类保险之前，也要特别留意这一期限的设置，以免自己想要的保障进入空档期。

　　慧择提示：在您交了保险保费后，并不意味着保险合同的立即生效。在保险空白期时，如果发生特大的事故，保险公司也不会给与理赔。这项政策的实施，容易造成事故纠纷。所以您在投保时，最好提前投保下一期保险。