【摘要】近期,众安保险的车险依托平安产险推出国内首个O2O合作共保模式互联网车险品牌。众安保险和平安产险的车险以合作共保的新思路,对
车险进行改革,实行
一人一车一价。
合作涉及双方11个部门
10月16日,保监会正式对外公开批复了众安保险在黑龙江、山东等六个车险费率改革试点地区的商业车险条款和费率。由于众安保险是国内第一家互联网
保险公司,没有线下网点,而车险不光涉及收取保费一项,更多的则是发生交通事故之后的理赔业务,有的车主一年会甚至可能面临几次理赔。因此,在保监会上述批复发布后,市场传来的消息是——众安保险将依托平安产险的优势来做车险业务。不过,对于这两家险企将如何合作与分工,以及具体业务如何进行,双方一直没有明确说明。
在11月6日众安保险和平安产险联合举行的发布会上,这些问题的答案一一揭晓。众安保险和平安产险将联合推出国内首个O2O合作共保模式的互联网车险品牌——“保骉(biao)”车险。据悉,保骉车险将率先在首批进行车险费率改革的6省市中开展,并随费改节奏推广到全国。
众安保险COO许炜透露,公司和平安产险经过一年多的时间,探索出了一套O2O共保模式。在这个模式中,众安将更多地担任线上的角色,而平安则提供它多年沉淀下来的服务网络。首先是系统级的互通,涉及到双方11个部门,总共有48个模块,66个接口单元,这样做的目的是形成一个能完整承接业务的系统,实现系统的共享,做到风险共担。
许炜进一步表示,众安将利用自身的大数据优势,在前端把风险控制住,筛选出好的用户,为用户提供保险保障服务。当用户出险的时候,依托平安多年积累下来的服务理赔网络以及专业的流程,来控制后端风险,这是基本的一个流程。
此外,众安保险方面称,保骉车险的交强险由平安产险承保,商业车险由众安保险和平安产险共同承保。众安负责线上营销,平安负责线下服务。平安承诺为保骉车险客户提供无差别的理赔及相关服务。车主在众安保险官网投保成功后,送单员将上门为其验车,若验车不合格,众安保险将予以退保处理(已起保的交强险除外),目前相关车险产品已经开通六个商业车险改革试点地区的购买服务。
定价参考用户驾驶习惯等
根据双方披露的合作信息,保骉车险将以合作共保的形式,依靠双方的大数据资源,以OBD、ADAS(高级驾驶辅助系统)、多通道场景式理赔服务体系等创新技术为驱动,力图将差异化定价和精准服务等车险概念变为现实。在定价方面,保骉车险将依靠互联网大数据,根据车主的驾驶行为习惯等多维度因子进行定价;在核保方面,保骉车险将充分参考平安多年积累的赔付数据,并应用风险识别模型对车主的历史赔付情况进行全面分析;在服务方面,则充分依托平安业内领先的线下理赔服务能力,为客户提供理赔服务。
“大数据可能会改变你对车险的理解”,平安产险总经理助理王国平此前指出,大数据可以让车险从“一类一价”迈向“一人一车一价”,“驾驶人的生理、心理、行为模式,以前可能做不到用数据衡量这些指标,以后慢慢可以做到。未来的车险定价与车型和驾驶人,包括行驶路径都有关联。”
注意到,根据保监会要求,保险公司在车险定价方面需考虑四个关键因素,即基准纯风险保费、无赔款优待系数、自主核保系数费率和自主渠道系数费率,其中基准纯风险保费和无赔款优待系数参照
中国保险行业协会拟订的费率。不过,保骉车险进一步提出了多维度因子定价概念:在自主核保因子中,尝试引入更多的维度(区域、家庭、信用、驾驶习惯、行车历史等)对车险进行定价。这意味着保骉车险将整合合作双方既有的大数据资源,不断更新并力求覆盖社交、征信、驾驶行为等线上线下数据,以丰富车险的定价因素。
对此,平安产险精算部负责人透露,早在2002年平安产险就推出了国内首张与国际接轨的细分风险车险费率表。“加之我们3500万车险客户的数据积累,将为保骉车险多维度因子的精准定价奠定坚实基础。”
值得一提的是,据了解到,所有保骉车险用户都将受赠OBD设备使用权,在获得用户授权后该设备将记录用户的驾驶行为数据。用户的驾驶行为习惯将成为大数据分析的一部分,为车险的多维度定价和服务推送提供参考,平安与众安也将根据用户的用车习惯、频次、程度等,来设计用户的“理想车险”产品,实现“一人一车一价”。
慧择提示:众安保险和平安产险的车险联手合作,设计出理想的车险产品,实现一人一车一价的车险模式。这样的车险模式,可以根据用户的驾驶习惯,推出不同的车险条件以及理赔服务,能够为车主量身定做符合自己的车险。