车险费改 叠加式保费合理吗

　　【摘要】车险费改近期受到很多有车一族的关注，车险改革，车主投保将享更多权益，出险次数少保费交得少，保障车主花更少的钱得到更多的保障。车辆出现次数越多将会得到更多的保障。

　　目前，具体消息尚未正式公布，但上述内容与全国范围内保险公司将要实行的车辆保险费新政，是一致的：车辆出险1次时，次年保险费就不再打折，出险2次保费上浮25%，以此类推，出险达到5次及以上，保费将翻倍。

　　可以看出，保险公司将要推出的这一新政，是希望用抬高车险费用的措施来督促车主安全行车，减少车辆出险次数。现实生活中确实有这样的情况：一些车主因为参与了车辆保险，以为出了事故后反正有保险公司理赔，因此在开车时心不在焉，甚至有的车主为了骗取赔偿，串通起来故意制造碰擦事故。这些行为都导致保险公司的车险理赔资金居高不下，因此保险公司利用提高保费这一经济杠杆，来对车主进行制约，可以在一定程度上提高车主的安全行车意识，减少事故发生，也减少保险公司的理赔支出。

　　尽管确实有一些心术不正之徒用故意制造事故来骗取保费，然而对于绝大多数车主来说，都是对事故避之唯恐不及的，很多事故的发生并非其主观故意。在这样一种情况下，要求出险多的车主多交保费，就有点不公平。当然，保险公司这样做的理由是，一个车主出险多，说明其行车风险大，保险公司对其投入的保险相对来说风险也大，要求其多交保费就有了合理性，符合市场化的一般原理。但是，车险与保险公司开发的其他一些险种，有一个重要的区别，那就是，它属于强制险，车主在购车时就必须投保。这一制度设计是为了通过保险公司的力量，让车险事故发生以后的当事双方都能得到一定的保险理赔，特别是能够保障事故受害方的基本权益，减少事故处理的麻烦。

　　从实际效果来看，车险这一制度设计是合理的。但在这同时，它也给保险公司开拓了稳定的车险投保收入，而这一块收入对保险公司来说，虽然也面临激烈的市场竞争，但总体来说却是背靠国家规定的制度在开拓业务，并不完全符合市场化的原理。这种依靠国家制度设立的保险业务，虽然起到了积极的效果，但当保险公司运用一般化的市场原理来抬高车险资费的时候，车险已经演变为对车主的一种事后追罚，保险公司的利益保住了，但车主的利益却受损了，这显然不是车险这一业务所希望达到的目的。

　　慧择提示：车险费改的政策在明年将会实施试点城市，车险费改，有车一族在发生意外时，将会得到保障。而且发生的意外次数越多，得到的保障也就越多。从实际效果看，车险改革是合理的，但是车险更多的是保障，而不是出事故。在这个原则之下，车险新政将车辆的出险次数与车险费率挂钩的设想显然还应三思。