十一出游 消费者如何购买境外旅游险

　　【摘要】一年一度的十一黄金周即将到来，相信不少小伙伴都计划好了如何旅游。面对这个悠长的假期，您是不是也想出国旅游？但很多人表示，自己已经在国内购买了保险，出国还需要购买境外旅游险吗？

　　应搭配短期境外旅游险
　　在国内已经购买了意外险、寿险和健康险的人和黄小姐一样，他们也经常会问，在这种情况下是否还需要补充境外旅行险吗？这一问题寿险要先确定自己已投保产品的保障范围是否包括境外出险或疾病就医。
　　一般而言，意外保险和寿险产品对于被保险人意外身故(意外险通常还包括残疾给付责任)的重大后果，通常不考虑事故发生点是否在境内，都可以进行保险金的给付。而涉及到医疗费用的支出时，由于各国的消费水平不一致，这一项是保险条款中的免责项目，只有极少数公司可以灵活处理。
　　“不排除有的保险产品会涵盖境外医疗费用的支出，但一般需要被保险人先行垫付，回国后再折算成国内相当医疗的费用进行理赔。这对出门在外的旅人来说，保障力度有所缺失。”有保险业内人士建议，应该配备短期的旅游险作为国内保险的补充，这样个人才能得到最大的保障。
　　据悉，境外旅游险价格比境内旅游险更贵一些，不过保障更全面。一般全面保障7天的价格在200元左右，最高保额为40万元。相比旅行社购买的仅针对旅行社本身的“旅游责任险”，个人购买的“境外旅行险”可全面针对个人在旅途中发生的各种意外情况，包括行李证件丢失、意外伤害、医疗救助、紧急救援等，这些保障都是一般意外保险和旅行社责任险中所没有的，尤其是在境外遇到突发状况，及时的援助比金钱的赔付更必要。

　　保额应参考当地消费水平
　　那么，到底应该如何为自己配备一份境外旅游险呢？在某外资保险工作的毛小姐是一名资深的保险经纪，她热爱旅游每年都会出游2-3次，近年也热衷于境外旅游。
　　“我首先会看重飞机延误、行李安全和信用卡盗刷几大风险。”毛小姐透露，这是最容易发生在旅程中的事情，因为境外旅游的行程多数会提前确定，一旦飞机延续、行李丢失，往往对整个行程和预定都会有影响，这可能会带来一定的经济损失。其次，她会很重视境外的医疗保障，会选择能提供更好SOS（国际紧急救援）服务的保险公司。SOS国际救援服务主要通过24小时多语种的救援热线，提供包括将被保险人运送到医院、提供就医信息安排、住院垫付医药费、指示最近的大使馆等服务，对于初到海外的旅行者来说还是颇为实用。
　　不过，由于不同保险公司所合作的全球救援机构有所不同，而这些机构在全球的分布情况亦有差别，比如有些侧重北美地区，有些侧重欧洲，所以投保者需要根据目的地来选择更为合适的保险产品。
　　而对于境外旅游险的具体保额，一般可参考旅游天数、旅行地区的消费水平等情况选择确定。一些国家也会对医疗保险额度有硬性规定，比如欧洲申根国，则要求不低于3万欧元。前去一些发达国家可参考这个标准，前往消费中等的亚洲国家，保证在10万左右的保额即可。

　　慧择提示：根据上述内容我们可以看出，一般在境外发生的医疗费用都是保险条款中免责项目，因此消费者在出国旅游前最好购买一份境外旅游险。专家提醒消费者，在购买境外旅游险时一定要注意是否涵盖国际紧急救援，慧择网上就有多种关于境外旅游的保险产品，消费者可以登录进行详细了解。