北京将开展小额贷款保证保险试点工作

　　【摘要】9月21日，《北京市人民政府加快发展现代保险服务业的实施意见》正式出台，表示北京市将开展中关村小额贷款保证保险试点工作，并将保险资金合理运用于推进京津冀一体化发展，从而促进北京经济建设更好地发展。

　　小额贷款保证保险有望推向全市
　　郭左践21日表示，“中关村小额贷款保证保险试点会在成熟后尽快推向全市，保险公司应早作研究和准备。”
　　所谓小额贷款保证保险，即银行与保险公司协作的新模式，贷款人不需要提供抵押或担保，仅需将自身信用作为保险标的投保或按照贷款金额的一定比例缴纳保费，保险公司为企业还款能力提供保证，以此获得较低利率的贷款。
　　具体而言，中关村小额贷款保证保险采取的是凡年营业收入1亿元以下的中关村小微企业，在申请1年以内、500万元以下的银行贷款时，可以将自身信用作为保险标的投保的方式。
　　同时，保险公司和银行自愿合作，并根据中关村小微企业风险实施差别化的保险费率和贷款利率。政府则为承接还款保证的保险公司逐笔提供最高50%的贷款违约风险分担，并为贷款企业提供最高45%的贴息支持。
　　对于中关村小额贷款保证保险的风控问题，郭左践表示，“要求是中关村高新技术企业，并且是中关村企业信用促进会会员，具有一年以上的连续经营记录且上一年度总收入不超过1亿元，使用央行企业信用报告和中关村标准征信报告、无不良信用记录等。”
　　据郭左践介绍，中关村小微企业通过投保保证保险的实际融资成本为4.95%，远低于其他融资渠道。截至2015年6月底，试点累计支持12家次小微高科技企业贷款融资3058万元。
　　事实上，自2013年7月1日，国务院办公厅发布《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》，提出“试点推广小额贷款保证保险”以来，浙江、重庆、上海、广西、云南、湖北、山东、安徽、陕西、河北、广东等省（市）的部分地区已经陆续开展了小额贷款保证保险试点工作。
　　对此，郭左践表示，北京有其自身的特点和优势，“政府风险补偿资金的总额度最高，达2亿元，远高于其他地区；政府风险补偿的支持力度最大，每笔违约贷款补偿上限达50%，且不因累计赔付率超过一定比例叫停全部业务发展，优先其他地区有限风险补偿做法；企业贷款贴息的比例最高，上限达45%；市场化运作的程度最高，保险公司与银行自愿合作，各自根据企业风险实行差别化的保险费率和贷款利率，回避了一些地区规定银保合作模式和融资成本的行政化做法。”

　　保险资金运用聚焦京津冀一体化
　　郭左践在会上坦言，“北京市《意见》出台的时间并不早，其中一个重要原因就是配合京津冀一体化发展纲要的实施，而北京市保险资金在未来的运用也会聚焦京津冀一体化。”
　　他认为，“北京市保险资金主要的特点包括市场活力强，投资规模大，投资方式多，对重点项目和重要产业支持力度大，创新能力强。”
　　据不完全统计，截至2015年6月底，近投资标的位于北京，以及融资主体为北京市属、区属、民营企业两类计算，保险资金在京累计投资2889.9亿元，资金运用余额居全国之首；其中，投资北京的基础设施和不动产债券投资计划共903.2亿元，占全国的9.2%，总量居全国第二位。
　　郭左践表示，除传统的债券投资外，保险公司还可以通过债权和股权投资计划、项目资产支持计划、信托投资计划等途径，多渠道为京津冀一体化提供资金支持。
　　另据了解，全国首例土地储备保险债权投资计划、全国第一只保险公司出资设立的私募基金均设立于北京。

　　慧择提示：北京市将开展小额贷款保证保险试点工作，有望将试点工作向全市推广，旨在为小微高科技企业提供融资贷款支持，帮助小微企业缓解融资难题。并且，北京还将多渠道使用保险资金，为京津冀一体化提供资金支持，促进京津冀经济进一步增长。