银行理财产品收益不断下降 中国已进入低利率时代

　　【摘要】为了保持苗条的身材，如今很多消费者开始选择瘦身，但银行理财产品在近几个月也完成了“瘦身计划”，其收益率不断降低，更是在8月份创下了年内新低。除此之外，一些互联网金融平台的理财产品也是持续下降，投资者想要通过理财赚钱真是越来越难了。

　　银行理财产品一直是低风险、收益稳健型投资品种，但如今理财产品虽然风险较低，收益也在走下坡路。“其实，今年1至5月银行理财产品收益率并未下降，甚至出现小幅反弹的现象，基本在5.1%至5.2%之间。”分析师殷燕敏说，即使央行接连降息降准，银行也没有下调理财产品收益。“但自6月份开始，银行理财产品收益开始逐渐下滑，收益在5.5%以上的理财产品已经非常少见。”银行业内多位人士向笔者表示。根据融360数据显示，国有大行的理财产品收益率早已跌破5%，中小银行的理财产品平均收益率则在5.2%至5.3%之间。今年8月银行理财产品的平均预期年化收益率为4.54%，再创年内新低，银行理财产品已经连续四个月下跌。

　　自去年11月份以来，央行已有5次降息、4次降准动作，市场利率持续下降，储户存款收益必然“缩水”，互联网系、基金公司系“宝宝”产品收益率跟着下滑，银行理财产品收益也不例外。“从理财产品属性看，银行理财作为更接近直接融资的金融工具，其收益率变化与其挂钩的资产收益率相关。”恒丰银行战略与创新部总经理娄丽丽说。“理财收益下滑，是目前资金环境的客观体现，符合监管层调结构的目的。”中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚说，目前经济环境下，各家银行都缺乏好的资产来维系理财高收益水平。

　　曾刚认为，不只是银行理财，对互联网金融平台而言，降息降准会进一步促使其从此前的过高收益回落至合理水平。

　　虽然银行理财产品收益下降十分明显，但很多投资者都想知道哪些银行理财产品收益好一些。笔者综合多家银行理财产品来看，排名靠前的大部分都是城商行、股份制中小银行等；五大行基本维持在平均收益率4.25%，建行甚至只有3.5%。以融360对42家银行理财产品收益排名来看，8月平均预期收益率排在前三位的是江南农商行、苏州银行、重庆农商行，分别为5.51%、5.46%、5.27%。

　　江南农商行零售金融部总经理杨林说，当前，中国进入低利率时代，所有资产价格势必往下走，他建议投资者不要追求利润暴利，多考虑长线理财产品，比如3年以上定期存款，或是期限在1年以上的银行理财产品。

　　不少理财专员认为，9月底适逢中秋节，且国庆节也即将到来，届时部分银行会推出针对中秋及国庆的节假日专属理财产品，收益率将高于日常理财产品，9月下旬及10月上旬需要购买理财产品的投资者可以适当关注。

　　慧择提示：随着央行连续的降息降准，银行理财产品收益也跟着下滑。因此很多投资者表示，如果再降下去，银行理财已经不具备吸引力了。专家针对这一情况表示，由于国内经济不断下行，不排除央行在今年下半年继续“双降”，所以投资者要提前做好准备。