大学生消费分期低门槛伴随大风险

　　【摘要】大学生是互联网消费市场的主力军，伴随着互联网网购平台的不断发展，大学生消费分期成为热门。很多门槛低的互联网信贷将目光投向缺乏自控能力和理财经验的大学生，殊不知其间的风险。

　　大学生消费分期——超三成平台获得风投
　　金融搜索平台融360数据显示，从大学生消费分期平台的资金来源看，P2P平台所获资金和企业创投机构初期投入资本是主要的途径，其中以P2P平台债权转让为借贷资金来源的平台占比为37%，以自有资本或融资资金为主要资金来源的平台占63%。
　　风险投资是企业快速成长的催化剂。在融360统计的30家上线平台中，超三成平台获得风险投资，为33%，其中分期乐已完成C轮融资，趣分期已完成E轮融资，这意味着大学生消费分期市场被看好。

　　大学生消费分期——最高与最低逾期费率相差60倍
　　在借贷过程中，清晰地让大学生了解逾期后果，明确逾期费率，是平台透明度的重要指标。在融360调查的所有机构中，明确表示逾期后果以及逾期费率的平台占比为64%，逾期费率不明确的平台为36%。在明确逾期费率的平台中，逾期后每日费率在1%的平台占比最多，为55.56%，逾期后每日费率最高的是3%，占比为5.56%，逾期后每日费率最低的是0.05%，占比为22.22%；最高逾期费率与最低逾期费率相差60倍。

　　大学生消费分期——蕴含巨大坏账风险
　　融360贷款分析师表示，据估算，校园分期市场的规模大概在每年1000亿元。巨大的市场前景，使得分期平台快速发展的同时，也暴露出风险。
　　首先是缺乏监管。平台客户借贷信息不透明，导致缺乏自控能力的大学生在不同平台多次贷款分期，这其中蕴含了巨大的坏账风险，可能重蹈当年大学生信用卡市场的覆辙。
　　其次，行业进入整合期，平台存活压力大。大学生分期平台经过2014年的井喷时期，商业模式和竞争格局基本定型，今后将进入整合期。在这段过渡期，资金实力不强、信息透明度低的平台将被淘汰，预计三年内八成的平台将在整合中消失。
　　上述贷款分析师表示，为了吸引大学生，某些平台往往只宣传和夸大分期产品或者现金小额贷款的低门槛，零首付，零利息，免担保等。同时却弱化其高利息、高违约金、高服务费的分期费用。实际上，低门槛并非真低，平台所称的身份证和学生证就可贷款背后，存在诸多隐性担保。平台在审核过程中，通过要求申请分期的大学生提供的电话地址、家庭住址、父母联系电话、辅导员联系方式等信息，以电话或者一对一实地审核等方式确认大学生身份及还款能力，如果大学生不能按期还款，平台会找到其父母为其买单。
　　因此建议大学生在办分期贷款前，要仔细对比各家平台产品信息，以及所有附加费用，在签订合同之前，要看清利率和违约条款以及提前还款条约。

　　慧择提示：一些互联网购物平台所谓的低门槛信贷业务只是吸引大学生的噱头。对于大多数的大学生来说大学生消费分期并不适合，因为大学生缺乏独自生活经验和理财能力，小编也要提醒各位大学生要在自己能力范围之内消费，不要盲目跟风。