商业养老保险优缺点介绍

　　【摘要】近期，各省份养老保险刮起一股改革的“浪潮”，养老金额度的下降使得人们纷纷另作打算选择其他的养老方式。商业养老保险的出现吸引了人们的目光，接下来，慧择网小编将为大家介绍有关商业养老保险的具体内容。

　　1、商业养老保险——传统养老保险：
　　简介：传统养老保险在合同中已规定了固定的收益；其中的分红型传统养老保险除固定收益为还有分红，该类产品更有助于抵御通胀，分享保险公司盈利成果。领取方式为一次性领取或分期领取（按年、按季或按月领取）。
　　优点：传统养老险，根据合同，用法律的强制力保证资金能安全地稳步增值，能让我们的退休生活得以保障；结合全残保费豁免功能，保证当投保人因全残失去缴费能力时，养老金也能如期发放。传统养老保险，使个人或家庭理财立于不败之地。此外，分红型的养老保险能让退休生活锦上添花。
　　缺点：此类养老保险费率相对较高。
　　适合人群：传统养老保险适合有已有全面健康保障，资金（现金流）相对充足的人群。

　　2、商业养老保险——投资连结保险：
　　简介：有别于传统人寿保险的新型寿险，在为被保险人提供高额的人寿和全残保障之余，其投资功能，还可以帮助我们积累财富。是风险管理和优化资产配置的极佳工具。
　　优点：投资连结保险很容易就能把人寿和全残保额做高。长期的投资，特别是定额定投的投资方式能有效抵御市场风险。投资连结保险的账户价值，投保人可以随时领取，以应对不时之需。同时，缴费方式也较为灵活，能随时追加投资资金。
　　缺点：对保险营销员自身素质的要求相对较高，需根据客户的综合家庭经济状况提供及时、合理的理财建议。
　　适合人群：投资连结险适合已有全面健康保障，希望在获得高额保障之余，资产增值速度能紧跟国家经济增长步伐，分享经济发展成果；同时又能接受短期市场波动的人群。

　　3、商业养老保险——万能寿险：
　　简介：万能寿险的本质不在于投资，而在于保障。
        优点：可随时调整人寿和全残保额（可能还有重大疾病保额）的功能，让被保险人在不同的人生阶段都能获得相应的充足保障。如果用万能寿险作养老规划，需要投保人存入的保费足够高。当万能寿险账户资金足够多时，长期复利收益是相当可观。
　　缺点：过于灵活，容易使保单失效。
　　适合人群：万能寿险适合年龄偏年轻化，有一定承担风险的能力，并只要求中、小收益的人群购买。但这并不是绝对化的，也可根据实际情况进行变动。

　　慧择提示：俗话说不要把鸡蛋都放在同一个篮子里，这对于养老保险来说也是一样。仅仅靠社会养老保险，是不能提升养老生活的质量的。我们只有结合社会保养保险、商业养老保险等其他的投资方法，才能享受更优质的养老生活。