宁波创新推出小贷险

　　【摘要】据笔者了解，宁波市早在2014年7月成为全国首个“会省市共建”保险创新综合示范区。如今已经过去一年之久，宁波市保险行业在不断努力和创新下先后推出了食品安全责任保险、小贷险和巨灾保险，下文将会为您介绍宁波保险创新综合示范区的成绩。

　　宁波作为外贸大市，一大特点是出口小微企业占80%。为解决小微企业融资难、融资贵问题，宁波推出全国首个无抵押、无担保的小额贷款保证保险（下称“小贷险”）。

　　宁波市金融办副主任王勉26日表示，小贷险试点7年来，截至2015年6月底已累计支持6000家小微企业和农户获得贷款70亿元。2015年宁波市财政拿出3800万资金，对银行、保险机构开展小贷险的风险给予补偿。

　　人保财险宁波市分公司副总经理严巍表示，2008年受到金融危机冲击后，特别是外贸企业受到影响，在此背景下小贷险推出。

　　严巍称，小贷险试点7年以来不良率为3.5%左右。定价费率3%左右，加上财政补贴，基本达到盈亏平衡。从政府财政来讲，3800万财政资金的投入撬动了70亿的小微企业贷款支持，财政杠杆扩大了200倍。

　　严巍介绍，小贷险业务开办初期客户主要由银行端发起客户，从2012年开始保险公司也主动发起客户，主要有两种模式。

　　一是银行方发起业务的模式：银行先对借款人材料初步审核，将符合条件的交由金贝壳运营管理中心核保，核保通过的客户交由银行办理贷款手续，银保双方和借款人分别签订贷款和保证保险协议，借款人向保险方支付保险费，银行向借款人发放贷款。

　　二是保险方发起的模式：前端的客户受理、评级准入、尽职调查、提交审核、审核审批、承保意向书出具由保险机构先行完成，然后将整套资料通过业务系统提交给贷款合作银行，银行根据承保资料，进入独立的简易放款业务操作流程，保险端提交业务通过率在90%以上。

　　王勉介绍，现在小贷险由保险端发起的业务超过了20%，其业务质量高于银行发起的业务，下一步要把小贷险结合资产证券化。

　　慧择提示：随着经济的快速发展，一些中小企业也在国家政策的大力支持下取得了快速发展，但其贷款难、融资贵的问题受到了社会各界的关注。宁波市针对这种情况，创新推出了小贷险，为经济的快速发展开辟了新的通道。