小贷公司牵手保险公司推出小额信贷履约保证险

　　【摘要】随着经济的快速发展，中小企业融资也成了社会各界重点关注的问题之一。为了进一步解决中小企业融资难的问题，上海小贷公司与保险公司合作试点推出了“小额信贷履约保证险”，该保险产品的推出对险企的风控要求更为严格。

　　据了解，该试点业务的流程为，先由小贷公司对贷款企业做贷前审查，如综合素质符合小贷公司放贷条件，后与保险公司对接。而保险公司也会对企业递交的资料进行审批，最终通过者由小贷公司完成放款。

　　目前，首单保险公司与小贷公司合作的“小额信贷履约保证险”已经落地。

　　此单业务由中国太平洋财产保险股份有限公司上海分公司（下称“太平洋产险”）与上海徐汇大众小贷公司（下称“大众小贷”）合作完成，将向上海同昌生物医药科技有限公司（下称“同昌生物”）发放100万元小额贷款。

　　太平洋产险相关负责人介绍，该项贷款保证保险费率在3%左右，会根据企业资质有所浮动，这一费率约等于担保公司的平均收费标准。

　　小额信贷履约保证险实际上就相当于对企业贷款的一种担保，针对有融资需求，但本身轻资产、抵押能力较弱的企业。如果该企业出现违约，保险公司将承担部分或全部赔付责任。

　　上海小贷协会人士表示，目前小贷公司平均年化利率在15%-18%，参与试点的小贷公司会适当降低贷款利率，加上保费，企业总体融资成本或稍有提升，最多1-2个百分点。不过同时也要结合企业资质，如果本身资质较好，也可能拿到比现有水平更低的利率。

　　上海市金融办副主任吴俊表示，希望在首单业务启动之后，有更多的保险公司和优质的小贷公司能够合作开展此项业务。

　　数据统计，截至2015年5月末，上海已有120家小贷公司获批开业。累计贷款余额208.99 亿元，其中面向小企业贷款余额111.41 亿元。在科创方面，累计向1595家科技企业发放贷款达112.06 亿元，向1490家创业企业发放贷款达67.94 亿元。

　　目前，小贷公司绝大多数贷款均设置担保，信用贷款仅占贷款余额总量的9.61%。就担保方式而言，以保证和抵押贷款为主。

　　近年来，由于受小微企业经营形势以及部分融资担保公司自身担保能力有限等因素影响，上海市小贷公司各类贷款中，以保证担保为传统担保方式的贷款有所萎缩，而科创企业、小微企业大部分是轻资产公司，对“无抵押信用”贷款需求强烈。

　　吴俊表示，小额信贷履约保证险打破了保险公司只与商业银行合作开展贷款履约保证险的模式，保险公司以自身的偿付能力和保险的风险经营特点取代担保公司参与小额贷款公司的贷款业务，给了小额贷款公司和贷款企业更多的选择机会。

　　慧择提示：小贷公司此次与太平洋财产保险公司合作共同推出的“小额信贷履约保证险”，将会为企业贷款提供一定的担保，这在一定程度上有利于缓解中小企业融资难的问题。如果此次“小额信贷履约保证险”试点成功，将有望在其他省份进行推广。