直销银行成银行标配

　　【摘要】随着经济的发展，越来越多的人有了理财的观念，在这种情况下，各家银行开始不断探索新的发展道路。经过不断努力探索，终于发现了一条发展的道路，直销银行成了发展的关键。

　　昨日(8月18日)，光大银行直销银行——阳光银行正式上线。

　　此前不久，晋城银行、齐商银行等也上线了直销银行。媒体人梳理发现，目前，直销银行队伍已扩容至近30家。

　　业内人士表示，直销银行具有提高商业银行离柜率、降低运营成本等优势，因而会渐成行业标配。不过，直销银行一直面临产品单一，同质化严重等问题。

　　银率网理财分析师闫自杰向媒体人表示，从光大的直销银行功能来看，主要是围绕投资理财、缴费、申请信用卡 、预约外汇等来展开，在这些业务中，只有理财收益高于同业，用户才有使用的动力，其他功能并不具备打动用户使用的核心竞争力，这也是很多银行面临的问题。

　　媒体人梳理发现，全国已经有近30家商业银行上线了直销银行，包括民生、兴业、恒丰、浦发、平安等。“直销银行虽然采用了比较新的技术，但究其本质仍是银行服务客户的渠道之一，随着IT技术发展，对这种新渠道的应用必然会越来越多。因此，直销银行和传统网点、电话银行、网上银行一样会成为标配。”交行金融研究中心高级研究员许文兵表示。

　　闫自杰也称，直销银行作为从国外引进的一种较成熟的商业银行经营模式，主要优势在于无需依托物理网点、运营成本低、业务办理便捷。在利率市场化改革的大潮中，国内商业银行不仅面临息差收窄、利润下滑的压力，还受到互联网金融冲击，提高离柜率、降低运营成本成为商业银行转型的重要方向之一，直销银行因具有相关优势，确会成为大部分银行发展的方向。

　　不过，直销银行也面临产品单一、同质化严重等问题。“因监管存在诸多限制，目前的直销银行更像是银行拓展业务的渠道，并不是完整意义上的直销银行。因其不完全具备实名制账户的属性，在支付、汇兑等银行账户的核心属性上受到限制，也不能独立出来和传统银行业务形成竞争。”闫自杰表示。

　　慧择提示：直销银行作为从国外引进的一种较成熟的商业银行经营模式，它的发展具有先前性，其已互联网为依托，为人们提供便捷高效的服务。直销银行是银行拓宽业务的关键，它的出现能够扩大银行的业务范围，为资金市场提供充足的资金支持。