事故频发 您应该好好看看责任险

　　【摘要】继“电梯事故”后，8月12日发生的天津滨海爆炸事故再次引起民众对公共安全的热议。风险无处不在，一旦在公共场所发生事故就会造成不小的损失，如果涉事单位提前购买了相应的责任险，就可以为受害人提供一定的保障。可是关于公众责任险，您都知道有哪些吗？

　　公共场所事故都可“找”公众责任险
　　公众安全向来是每个城市紧绷的一根弦。如近期发生在湖北、上海等地的“电梯事故”，以及去年年末上海外滩的踩踏事故，均有一个共同的特征，即事故发生在公 共场所。而所谓的公众责任保险，就是以涉事单位的法律赔偿风险为承保对象的一类保险，这一险种被业内称为综合型责任保险，适用范围比较广。
　　据了解，公众责任险以被保险人的公众责任为承保对象，是责任保险中独立的、适用范围最为广泛的保险类别。在人流量较大的公共场所、工厂、学校、商场、医院 等地，公共意外发生的概率非常高。一旦发生了事故，这些场所的所有者或经营者对公众的安全往往有着不可推卸的责任，但他们如果在事前投保了公众责任险，便 可将经济赔偿责任转移至保险公司。

　　电梯事故有两种对应责任险
　　作为一种公共设备，电梯在日常生活中的使用率很高，一旦发生安全事故，如湖北荆州的顾客不幸受害，商场和电梯厂商均有责任作出赔偿，而保险公司为这两者都设计了相关责任险产品。
　　对于大型商场而言，它们可以购买电梯责任保险。发生事故后，如果属于保险责任范围，保险公司就会“代替”商场赔款给顾客。笔者查阅了一份电梯责任险条款， 该条款的“保障责任”为:“在保险期间及本保险单明细表列明的地点范围内，被保险人所有、使用或管理的电梯(包括电梯、液压电梯、自动扶梯和自动人行 道)，在运行过程中发生意外事故造成第三者的人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的赔偿责任，保险人负责赔偿。”值得注意的是，上述条款中的第三者 不包含商场员工。
　　如果想让保障更为全面，电梯生产厂家还可购买产品责任险，“在设计、制造、销售产品过程中的疏忽和过失导致第三方的损害，承担赔偿责任。”

　　车在小区被划物管责任险不负责
　　同样是责任险中的一个细分险种，“物业管理责任险”所涉及的保障内容也与市民息息相关。有的车主可能没购买划痕险，要是把车停在小区被莫名划伤了，可以找物业赔偿吗?或者，暴雨天气下马路两边的树木砸中汽车，这种损失又与怎样的责任险挂钩呢?
　　事实上，保险公司为小区量身定制了“物业管理责任险”。凡是因物业公司管理问题对业主所造成的伤害，都可以由保险公司代物业公司赔偿。它可扩展的内容很广 泛，比如小区防护措施没做好，花盆从高空掉下砸到人或砸到车;井盖、化粪池安全没保障，有人坠落受伤;车辆在小区内受损、丢失等，都在可获赔偿的范围。不 过，据保险专家介绍，物业管理责任险并不保障小区汽车被划的情况，因为保险公司已有单独的“划痕险”险种。
　　而针对车辆在大雨天被马路旁大树砸坏的情况，除了保险公司根据车险赔偿外，如果园林部门投保了公众责任险，相关损失也可得到保险理赔。一般来说，保险公司赔偿90%的维修费用，剩余10%由车主负担。

　　建筑工地风险大，有承包人责任险
　　除了上文提到的港口、广场、商场、小区等公共场所，还有一个公共场所也是安全事故高发地，即建筑工地。建筑工人在工作时，往往面临着高空坠落或被砸伤等危 险，一旦发生了相关事故，建筑工人及其家属就会向建筑公司索赔。其实，建筑公司可以通过“承包人责任险”将相关责任转嫁给保险公司。
　　所谓的承包人责任保险，是指承包人在承包工程的施工、作业或工作中造成他人人身伤害或财产损失的损害事故时，由保险公司负责赔偿的一种责任保险。该保险主要适用于承包各种建筑、安装、修理工程的承包人。细分下来，又有建筑安装工程责任保险、修船责任保险等。
　　以建筑安装工程责任保险为例，在施工过程中因爆破引起土石飞溅而致他人的财产损失，以及施工中造成第三者的人身伤害，包括医疗费、住院费、误工工资等，都 在保险公司的赔偿范围之内。值得注意的是，若一个工程项目由多个承包人承包，保险公司仅承担被保险人应负责的赔偿份额;若承包人之下有分承包人，被保险人 可以扩展至分承包人，并受交叉责任条款制约。

　　慧择提示：公众责任险包括很多内容，上述分别为您介绍了电梯责任险、小区责任险和建筑工地责任险。不过在此提醒消费者，与其担心涉事单位是否购买公众责任险，还不如提前为自己购买一份意外伤害保险，这不仅是对自身健康的保障，更是对家人负责任的表现。