回国旅游险是什么 旅游责任险必须要买吗

引言

最近好多回国内游玩、探亲的朋友都在问，回国旅游险到底是什么？旅游责任险是不是非得买呀？别着急，今天咱们就把这两个问题聊明白。

一.回国险到底是什么？保啥范围

适合回国短期游玩、探亲的朋友配置，是针对入境短期行程的短期限额保障产品。

如果你是在境外定居，抽1到2个月回来走亲访友、逛景点，刚好符合它的承保人群要求；如果你是在境外读书，放假回国待几周，也能买这款。它只保你在国内境内这段旅行行程里发生的情况，行程结束保障就自动终止，不会占用长期保障的额度，也不用花多余的钱买长期产品。

核心保障第一块是意外相关，走路崴脚、坐公共交通磕碰到这类突发意外受伤，对应的门诊、住院医疗费用，符合条款要求都能按比例报销。要是在行程里发生严重一些的意外，符合条款约定，也能拿到对应赔付。

核心保障第二块是行程相关，比如你买了机票，航班延误超过条款约定的时长，就能申请对应的理赔，补给你部分损失；要是你托运的行李晚点拿到，或者不小心丢失、损坏了，符合要求也能拿到相应补偿。

不少产品还带有紧急救援服务，要是你在偏僻一点的地方游玩突然出状况，需要转院或者联系相关机构帮忙，打保险公司的救援电话就能申请协助，省得你人生地不熟摸瞎找资源。

也得说清楚它不保啥，别到时候买错了白花钱。如果你是回来打算长期居住，或者已经在国内定居，买它没用，它只保短期行程，长期的医疗意外保障你得选别的产品。如果你本身有既往症，因为既往症引发的医疗费用，它一般都不给赔，买的时候要看清楚免责内容。如果你打算从事高风险的休闲项目，比如攀岩、潜水这类，大部分基础款都不赔，想要保这块得选加了对应责任的版本。

建议你买之前先算好自己的行程天数，选刚好覆盖的天数就行，多买几天浪费钱，少买几天到时候出状况不赔。比如你总共待30天，就买30天的期限，别顺手买了半年的，多花的钱完全没必要。

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二.责任险必须要买？听听大实话

首先直接说结论：目前国内没有强制要求普通游客购买旅游责任险，所以你不用被迫掏钱买，不用听某些平台说不买就不能参团就慌神。不过这东西真不是没用的鸡肋，要不要花钱买，得看你具体的出行安排来定。

如果你报了当地的旅行团，旅行社会给自己买对应的旅行社责任险，这个是给旅行社兜底的，保障的是旅行社因为自己的失误给游客造成损失后的赔偿，不是直接赔给游客个人的意外损失哦。这个是旅行社需要配置的，和咱们游客自己要不要买个人的旅游责任险，完全是两回事，别搞混了。

举个实际的例子，我身边有朋友之前回国跟着本地团去景区玩，不小心碰掉了景区展柜里的小摆件，对方要求赔偿一千多元。朋友当时自己买了旅游责任险，赶紧联系保险公司，最后核实下来，这个属于责任范围内，保险公司帮他赔了这笔钱，自己没花一分冤枉钱。要是没买这个险，这笔钱就得自己掏了，虽说金额不算大，但平白多出一笔支出，也挺影响游玩心情的对吧。

那哪些人一定要买呢？如果你出国回来，要去参与一些有公共设施的游玩项目，比如要去租用景区的自行车、要进室内展馆参观、要去体验当地的特色民宿，这些场景下，你很有可能不小心弄坏别人的东西，或者不小心碰到其他人造成受伤，这些情况都需要你承担赔偿责任，买一份旅游责任险，就能把这些风险转出去。

如果你就是单纯回国内老家探亲，全程自己待在亲友家里，不出去参与任何公共游玩项目，也不会接触到别人的贵重物品，那你完全可以不买，不用花这个冤枉钱。如果是带着家里小朋友出去玩，建议你一定要买，小朋友活泼好动，偶尔碰坏东西闯点小祸很正常，有保险兜着，你也能更放心让孩子玩。总之，不用跟风买，也不要完全排斥，结合自己的行程选就对了。

三.不同人群怎么挑？别花冤枉钱

刚毕业回国探亲的年轻人，大多身体条件不错，行程多是走亲访友逛城市，预算也相对有限，不用选贵的套餐，优先挑包含意外磕碰、交通延误责任的基础款就行。比如你打算回国后去周边城市转一转，坐高铁飞机遇到延误，或者出门摔了扭了去医院处理伤口，基础款就能覆盖这些常见情况，价格也比较亲民，不会给刚参加工作的你添负担。

年纪稍长，退休后回国定居小半年的长辈，大多有一些常见的基础健康问题，优先把医疗保障额度提上来。不少长辈舍不得花钱，总想选最便宜的，可万一在国内突发身体不适需要就医，低额度的保险不够用，反而白花了保费。建议直接挑包含门诊、急诊责任，额度合适的产品，要是有出行计划，再加个交通意外保障就行，不用额外加很多没用的责任。

带着小朋友回国探亲的家庭，要侧重意外和小额医疗责任。小朋友天性好动，跑跳之间容易擦伤烫伤，去医院处理一次也需要花费，带对应责任的产品就能报销这笔费用。不用给小朋友买包含太多成人责任的产品，只挑贴合孩童出行场景的内容就行，省下的钱可以多买一份大人的补充保障。

本身就有长期健康保障的回国人士，只需要补短期的特定责任就行。比如你已经有了国内的基础医疗保障，这次回国只是短暂待一个月，主要是去热门景点自驾游玩，那就只加一份包含交通意外、道路救援的短期限额产品就行，不用重复买全险，白浪费钱。

准备回国做生意，经常要带着样品辗转不同城市的人，可以把财产责任和意外责任结合起来选。你随身带的样品要是在行程中不小心弄坏了别人的东西，或者碰伤了人，有对应责任就能帮你分担赔偿压力。这种情况别只买只保个人的基础款，一定要加上对应公共责任的内容，避免遇到突发情况自己承担全部损失。

四.出险理赔难不难？案例来支招

其实只要你按要求准备好材料，留好凭证，理赔流程并不复杂，大部分情况都能顺利走下来。我身边就有现成的例子，去年从境外回国内探亲的张阿姨，刚落地第二天去景区逛，不小心踩滑扭到了脚，当时脚踝肿得老高，子女赶紧送她去附近医院处理，拍了片子发现有骨裂，需要固定休养大概一个月，前前后后花了七千多的检查和治疗费用。

张阿姨出发前，女儿给她买了回国旅游险，当时就是想着老人年纪大，在外不小心出点状况，有保险能分担点压力。出了事儿之后，张阿姨的女儿第一时间联系了承保的保险公司，客服直接告诉她需要准备哪些材料，一步一步说的很清楚。

张阿姨的女儿按照要求，把医院的诊断书、收费票据、检查报告、还有当时景区的监控截图（证明是在游玩途中出的意外）都整理好，上传到了保险公司的线上理赔通道，不到三天，保险公司就完成了审核，除去免赔的部分，一共赔了五千多，直接打到了预留的银行卡里，整个过程没跑一次线下网点，也没碰到故意卡流程的情况。

换个情况说，如果当时张阿姨一家没留好收费的原始票据，或者找不到能证明意外发生场景的材料，理赔就会多耽误好几天，甚至可能因为材料不全没办法顺利赔付。从这个案例就能看出来，出险之后第一时间要做的，就是把所有和事故、医疗相关的材料都收好，不要随便乱扔原始票据，医院给出的每一张单据都要整理好。

还有一点要提醒大家，出险之后要尽快联系保险公司报案，不要拖过了保单约定的报案时间，很多保单都对报案时间有要求，拖得太晚，保险公司没办法核实事故情况，就会影响理赔进度。如果是发生了意外医疗，尽量去保单约定的正规医疗机构就诊，去不合要求的诊所就诊，也会影响理赔结果。

五.线上投保注意啥？避开这些坑

先给你说第一个要避开的坑：别乱看错生效时间。很多人回国之前赶行程，下单的时候没仔细瞅，随手就选了当天零点生效，要是你落地的时候还没到生效时间，这时候出点事儿根本赔不了，白花了钱还没保障。我身边有这么个例子，朋友从境外回来，赶早班机落地国内，前一天晚上着急下单填错了生效时间，填成了第二天才生效，结果刚出机场摔了一跤扭到脚，拍片子拿药花了小一千，找保险公司理赔的时候才发现生效时间不对，最后一分钱都没拿到，后悔得不行。给大家一个可操作的建议，下单的时候一定要对着自己的航班或者入境时间填，要是怕记错，直接选入境当天零点生效，提前个一天下单就稳了，别卡着点买，更别填错日期。

第二个要避开的坑，一定要把免责条款一条条捋清楚，别光看宣传页说能保啥就直接下单。不少人线上投保只看大标题，不翻小字里的免责内容，最后出了事儿才发现自己碰到的情况刚好在免责里。比如有的产品不保既往症，要是你本身有基础病，旅途中因为旧疾发作去就医，这种情况就赔不了，要是提前没看免责，很容易白花钱。给你的建议是，线上投保的时候，一定要拉到页面最下面，找到免责条款那一块，花个三五分钟看完，把自己可能碰到的情况核对一遍，比如有没有对出行方式的限制，有没有对就医医院的要求，别等出事了才后悔没看。

第三个要避开的坑：支付一定要走平台官方渠道，别找私人代买。之前碰到过有人图便宜找网上的私人代买，对方给了个私人转账链接，转完钱之后拿到的是假保单，真出事儿了根本找不到人，也没法理赔。你要是线上买，直接在正规保险公司的官方渠道或者合规的第三方平台下单，所有操作都在平台内完成，别点陌生人发的外部链接，更别直接转私人账户。买完之后一定要去保险公司的官方渠道查一下保单，确认保单是有效的，留好电子保单的截图，存到自己的手机相册里，别只存对方给的图片，以防是P出来的假保单。

第四个要避开的坑：别瞎填个人信息，尤其是入境时间和身份信息。很多人觉得反正就是买个短期险，信息填错一点没关系，其实不然，身份信息不对，出险之后根本核对不上保单，理赔就会被卡住。比如回国用的证件信息，要是你填错了号码，和你实际就医时候用的证件对不上，保险公司就没法确认是你本人投保，理赔流程就得一直卡着，来回折腾耽误时间。你填信息的时候，直接照着自己手里的证件填，填完核对一遍，确保姓名、证件号码、入境离境时间全都对得上，别嫌麻烦，这一步错了，后面全白搭。

最后一个小提醒，别为了省一点钱买保障不全的产品，也别买超出自己需求的多余责任。有的平台会捆绑一堆没用的附加险，看起来内容多，其实你根本用不上，还多花不少钱。比如你只是回国待半个月走亲访友，根本不需要某些长期的附加责任，直接选基础的对应责任就够了。下单之前先把附加险那一栏点开，不需要的就取消勾选，别默认同意捆绑购买，能省不少冤枉钱。

结语

看到这里你肯定都清楚啦，回国旅游险就是给你回国短期出行托底的保障，覆盖你路上常见的意外、医疗还有行程变动这类问题，适合准备回国短期游玩、探亲的朋友配置。至于旅游责任险，它不是必须强制购买的，但也建议你根据自己的行程安排加上，能帮你应对行程里可能出现的责任纠纷。只要你结合自己的年龄、身体状况和行程需求挑，选正规平台投保，收好理赔需要的单据，就能踏踏实实享受回国旅程啦。

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