未来将是车险APP的时代

　　【摘要】随着科技的迅速发展，移动互联网已经深深的融入到我们生活的每一个角落。如今人们只需在手机上点开保险APP就可以进行一键投保，这种快捷简单的方式已经成为保险公司新的销售和服务渠道，受到了众多消费者的喜爱。车险作为财险的重要组成部分，目前众多保险公司开始推出各自的APP应用程序。

　　便捷：“一键续保”简单明了
　　从目前业务开展来看，APP在车险业务中运用所产生的效果最为明显，这与客户对车险购买、勘探定损、损失补偿便捷性的诉求密切相关。
　　现在市面上保险APP分两类：一类是保险公司自己出的APP，如果你是喜欢盯着保险公司品牌投保的话，直接下保险公司的APP就行了，比如人保财险的中国人保APP、平安产险的好车主APP、泰康人寿的泰康在线APP等。
　　在中国人保APP上，投保车险极其方便，车险投保方式分为两种类型：如果你是新客户，那就要填写车辆信息、车主信息等，然后根据报价来支付即可；而如果你是人保的老客户，只需要填写投保车牌号码和保单号(或被保险人身份证号)，再点击“一键续保”即可完成投保。
　　笔者接着又下载了平安好车主APP，打开APP体验一番：打开APP即可看到买车险、办理赔、查违章等服务窗，点击进入买车险窗口，填写车辆信息、车主信息以及其他投保信息(是否过户车、承保城市、承保区域等)，随后点击“立即报价”，再进行支付，即投保成功。

　　理赔：“空中定损”高效迅速
　　车险业务目前是互联网保险中最大的一块“蛋糕”。根据中国保险行业协会统计，2014年互联网财险业务中，汽车保险占到了96%的市场份额。另据保监会最新公布的数据显示，2015年上半年网销车险保费收入324.99亿元，同比大增67.27%。在理赔领域，网销渠道也显示出其独有的高效、迅速的特点。
　　以往在车辆发生事故后，需要投保人先向保险公司报案，然后等待查勘人员到现场定损后，再提交资料给保险公司，最后等待保险公司支付赔款，这就要求保险公司需要一个庞大的团队随时准备前往现场，造成较高的人力成本。“空中定损”即是充分利用移动终端设备与车辆移动特性的共同点，通过移动终端进行事故现场影像资料等相关信息的传输，使工作人员能够远程定损。当前已经有多家保险公司推出具有此类功能的APP，以人保车险APP“掌上人保”为例，其目标就是为了给客户索赔提供便利，只要是没有涉及人身伤亡的事故，客户在电话报案后，自主查勘，并根据终端APP提示上传事故照片就可以完成定损工作。通过这种方式，客户不用等保险公司工作人员到达现场，减小了轻微交通事故对交通的影响，也不用前往保险公司办理相关手续，简化定损程序。此外，目前这些保险公司推出的APP里都内置有模拟电子理赔程序，可以引导客户充分了解出险时所需的操作程序，便于对相关功能的使用。

　　未来：期待赔款“实时到账”
　　虽然目前多家保险公司提供的车险APP已经实现了空中定损功能，但是在理赔阶段还需要客户提供驾驶证、身份证等资料和事故认定报告至保险公司，然后等待银行转账获得赔款。考虑到当前手机支付的快速发展，保险公司对于车险APP的开发可以将赔款过程同样融入到其中，即在终端APP通过客户信息认证设立客户个人账户，对于发生频率较高的低额度赔付在空中定损后，保险公司可以直接将赔款划拨到客户的个人账户中。客户个人账户资金可以取出，也可以直接用于其他险种保费的缴纳。通过这种理赔方式可以很大程度上降低理赔工作量，但是需要保险公司在车险APP开发过程中与第三方支付平台以及移动运营商密切合作，同时要注意保障客户的账户安全。
　　随着互联网的迅速发展，越来越多第三方网络平台也开始涉足保险业务，市面上已有很多平台涉猎保险产品销售，如淘宝、京东、网易、OK车险、最惠保、大特保等平台。据有关数据显示，去年57%的互联网保费是由险企官网实现的，43%由第三方平台实现。
　　平安产险温州分公司个人渠道管理部相关负责人表示，在温州市场上，目前好车主APP的使用客户占总注册客户的12%。根据欧美国家车险市场的发展经验，目前通过手机移动端、PC端投保的客户已经占到了80%，再加上消费者的消费习惯渐渐转向移动支付，由此可见，车险APP代表着未来。

　　慧择提示：随着经济的快速发展，如今汽车已经成了人们的代步工具。如今车主只需要在手机上安装一款车险APP就可以为自己和爱车购买保险，随着科技的不断创新和发展，保险将会给人们带来更多的便利。