“以房养老”是小众产品

　　【摘要】在养老问题不断加深的影响下，幸福人寿推出了“以房养老”产品。但相对于庞大的老龄人群，选择此产品养老的人数可谓寥寥。在这种情况下，“以房养老”发展遇冷，成为小众产品。

　　对于一直备受关注的房价波动、房屋估价、受众小众等问题，幸福人寿推出的此款产品都做了相应的解释。

　　幸福人寿接受媒体人采访表示，公司推出的“以房养老”产品——“幸福房来宝”的投保人群需要满足两个条件，一是60周岁至85周岁；二是拥有房屋完全独立产权的老年人。

　　“幸福人寿在试点期间重点关注孤寡老人、无子女和失独家庭的老人，秉持‘三优先’原则，即优先孤寡失独老人、优先低收入家庭、优先高龄老年群体，但对于有强烈意愿的有子女老人也可成为试点期间的目标客户。”幸福人寿工作人员表示。

　　而目前投保的20多位老人，既有孤寡老人，失独家庭，空巢家庭，也有有子女家庭的老人。

　　据幸福人寿统计数据显示，截至7月底，尽管实际投保的只有20多人，但曾前去咨询的老人有两百多位。其中60至70岁老人占总数的67.8%，80岁以上的老人占6.9%；男性客户比例为61%，女性是39%；无子女的老人接近半数，比例达到43.9%。

　　事实上，在此轮试点工作正式推行之前，北京市丰台区右安门街道成为第一个试点推广地区，街道向这里的老人宣传推广以房养老反向抵押保险。

　　数据显示，右安门街道辖区内8万常住人口中，已经有20%的居民超过60岁，是一个典型的老龄化街道。

　　右安门街道还与试点企业幸福人寿合作，为一部分有兴趣的老人普及讲解“以房养老”产品，然而，迄今为止，右安门街道还没有一位老人签约以房养老反向抵押保险。

　　右安门街道负责以房养老工作的副主任杨文君接受媒体人采访说：“目前街道没有老人参与‘以房养老’，也有一些居民有投保意向，但是不符合条件。比如，房子不合适，是公房。”

　　有媒体曾报道，住在右安门街道的雷阿姨自从女儿去世之后，孑然一身过了4年。由于家底单薄，她一直没钱把所住公房买下来。“如果不能获得产权证，就不能进行抵押。”保险公司工作人员说。

　　据了解，在很多老年人、老房子聚集的区域中，经租房、单位产权房以及至今个人房产证仍扣在单位的一部分经适房，都可能面临无法进行住房反向抵押保险的问题。

　　郝演苏教授分析说：“目前的‘以房养老’针对的是现在已经七八十岁的老人。他们没有赶上高收入或可以多元收入的阶段，他们只有福利分的房屋，就是公房。他们的晚年是比较麻烦的。再加上60年代以后，开始提倡计划生育政策，80年代，计划生育政策正式实施。他们的孩子也已经五六十岁了。”

　　“我通过间接渠道了解到，现在参与‘以房养老’的也多是没有子女或孙辈的。这样一批老人，选择在有生之年，把房子提前变现，满足自己的养老需要。”郝演苏说，他们对于由房价波动带来的保险公司与自己利益上的博弈考虑的就不是很严格了。

　　因为，在中国的文化里，家庭观念很重要，子承父业是一种传统，赡养父母也是子女的义务。所以，在这种传统思维下，对于儿孙建在的老人来说，卖掉房子养老并不一定必要，也不容易实现。

　　幸福人寿工作人员在推广业务时还总结发现：“对于有子女的老人，子女的支持与否是部分老人能否成功投保的主要因素。”

　　慧择提示：“以房养老”产品的推行较难，只有小部分老年人会选择购买，这主要在于人们的观念比较传统，不能接受以房为抵押的养老方式。在这种情况下，政府应积极加强养老管理，不断探索养老问题解决的新道路。